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Gründe einen Kredit aufzunehmen gibt es viele. Genauso viele Gründe gibt es auch für Einträge in der Schufa, der „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Dabei handelt es sich um eine der größten Wirtschaftsauskunftsdateien in Deutschland. Darlehensgeber sollen durch die Schufa vor Kreditausfällen geschützt und Verbraucher vor Überschuldung bewahrt werden. Wer trotz eines negativen Eintrags in der Schufa eine Finanzierung braucht, kann schnell in Schwierigkeiten kommen.
Im Internet gibt es zahllose Anbieter von Krediten ohne Schufa, die aus der Not der Verbraucher ein Geschäft machen. Bei vielen dieser Angebote sollte man unbedingt Vorsicht walten lassen, denn oft verstecken sich hinter solchen Angeboten betrügerische Absichten, die den Kreditnehmer nur noch mehr finanziell schaden. Mit einem Kredit ohne Schufa Vergleich kann man zumindest ein Großteil der schwarzen Schafe, die es in jeder Branche gibt und keinesfalls Gradmesser für deren Seriosität sind, herausfiltern.
Wie man seriöse Anbieter erkennt
Bei einem Kredit ohne Schufa Vergleich sollten Verbraucher einiges beachten. Seriöse Anbieter erheben beispielsweise keine Vorabgebühren und verschicken die Vertragsunterlagen auch nicht per Nachnahme. Sollte beim Kredit ohne Schufa Vergleich ein Anbieter beispielsweise unnütze Versicherungen, sinnlose Beratungsverträge, unnötige Hausbesuche, die mit hohen Kosten verbunden sind, oder gefährliche Beteiligungen anbieten, sollten Verbraucher lieber die Finger davon lassen.
Seriöse Anbieter von Sofortkrediten ohne Schufa-Auskunft bieten zur Kontaktaufnahme in der Regel eine kostenlose bzw. eine Hotline zu den ortsüblichen Tarifen an. Von Anbietern mit teuren Beratungshotlines sollte man daher lieber Abstand nehmen. Verbraucher sollten außerdem darauf achten, dass die geltend gemachten Auslagen eines Anbieters auch transparent und nachgewiesen werden können, sonst sitzt man nämlich schnell in einer Gebührenfalle. Hellhörig beim Kredit ohne Schufa Vergleich sollte man außerdem werden, wenn der Anbieter bei einer Überschuldungssituation eine Insolvenzberatung durch einen Anbieter verspricht, der eigentlich dazu nicht befugt ist.
Zinsen und Gebühren beachten
Ein Kredit ohne Schufa Vergleich ist durchaus sinnvoll. Vor dem Hintergrund des hohen Risikos für den Kreditgeber, das mit der fehlenden Anfrage bei der Schufa verbunden ist, sind die Zinsen und Gebühren im Vergleich zu herkömmlichen Verbraucher- und Konsumentenkrediten relativ hoch. Durch eine Anfrage bei der Schufa können sich Kreditgeber im Normalfall über das Zahlverhalten von Kreditnehmer informieren und so die Gefahr von Zahlungsausfällen minimieren. Dadurch können sie bei konventionellen Krediten auch bessere Konditionen offeriert werden. Bei einem Kredit ohne Schufa entfällt dieser Mechanismus, was man beim Kredit ohne Schufa Vergleich im Hinterkopf behalten sollte.
Vor- und Nachteile eines Kredits ohne Schufa-Auskunft
Ein Kredit ohne Schufa ist manchmal die einzig verbliebende Möglichkeit für Verbrauchen, einen Kredit trotz eines negativen Schufa-Eintrags zu erhalten. Der Kreditgeber ist im Gegensatz zum konventionellen Kredit nicht am Verwendungszweck des Kredits interessiert bzw. der Kreditnehmer daran gebunden. Die Abwicklung eines Kredits ohne Schufa erfolgt oftmals vollständig anonym. Ein Kredit ohne Schufa wird häufig als ein Sofortkredit ohne Schufa abgewickelt, was vor allem auf Online-Kredite zutrifft.
Bei einem Kredit ohne Schufa-Auskunft ist das Risiko eines Zahlungsausfalls für den Anbieter besonders hoch. Dieses Risiko schlägt sich daher in den oft sehr hohen Zinsen und Gebühren nieder. Gerade Verbraucher, die einer finanziell angespannten Lage sind, sollten sich genau überlegen, ob sie sich den zusätzlichen und in der Regel sehr hohen Schuldendienst überhaupt leisten können. Da die meisten Menschen, die nach einem Kredit ohne Schufa suchen, sich in einer besonderen wirtschaftlichen und finanziellen Notlage befinden, tummeln sich in diesem Bereich sehr viele unseriöse Anbieter, besonders im Bereich der Sofortkredite ohne Schufa.
Kredit ohne Schufa Vergleich
Bei der Auswahl eines Anbieters ist ein genaue Kredit ohne Schufa Vergleich sehr sinnvoll und wird von Experten und Verbraucherschützern unbedingt empfohlen. Für den Vergleich gibt es im Internet jede Menge Kreditrechner, bei denen unterschiedliche Modelle übersichtlich und klar gegenübergestellt werden. Zu den Auswahlkriterien sollte gehören:
- der Kreditzins (Vergleichswert: effektiver Jahreszins),
- Kreditsumme (Minimum und Maximum)
- monatliche Ratenhöhe,
- Dauer, bis der Kredit zur Auszahlung kommt,
- Gebühren (Bearbeitung und Vermittlung, Achtung bei erfolgsunabhängigen Gebühren) und
- mögliche Bewertungen von Verbraucherorganisationen (z. B. Stiftung Warentest).
Alternativen
Möglicherweise werden beim Kredit ohne Schufa Vergleich auch Alternativen zum Kredit ohne Schufa vorgeschlagen. Dabei handelt es sich meist um Wertpapierkredite oder Policendarlehen. Ein Wertpapierkredit kann man aufnehmen, wenn man über ein Aktiendepot verfügt. Ursprünglich war der Wertpapierkredit zur Nutzung kurzfristiger Chancen an der Börse für den Wertpapierkauf gedacht. Mittlerweile wird der Wertpapierkredit auch für Konsumzwecke gewährt.
Das Policendarlehen ist eine Beleihung einer Renten- oder Lebensversicherung. Beide Alternativen sind wesentlich preiswerter als ein Kredit ohne Schufa.
Die dritte Möglichkeit wäre ein Kredit trotz Schufa. Auch diese Alternative ist wesentlich günstiger und wird von einigen privaten Banken angeboten. Statt der Einträge in der Schufa-Datenbank wird dabei die gesamte wirtschaftliche Situation des Antragsstellers bewertet.