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Egal, ob finanzielle Notlage oder zusätzliche Anschaffungen: Ein negativer Schufa-Eintrag erschwert die Suche nach einem Kredit erheblich. Gerade wenn man über die klassischen Banken geht, wird man in der Regel kaum Erfolg haben. Allerdings ist die normale Bank nicht die einzige Möglichkeit, mit der sich ein Darlehen realisieren lässt. Ein Kredit mit negativer Schufa Auskunft ist zwar grundsätzlich keine einfache Angelegenheit, trotzdem sollte man alle Möglichkeiten ausnutzen.
Problematik bei Kredit mit negativer Schufa Auskunft
Wer sich auf der Suche nach einem Kredit befindet, der wird in der Regel mit der Thematik der Schufa konfrontiert. Ein Fehler in der Vergangenheit und die Kreditwürdigkeit kann durch einen Schufa-Eintrag ruiniert sein. Allerdings sollte man sich in jedem Falle genau mit seinem Eintrag beschäftigen. Viele kleinere Dinge können sich nach Ablauf von Fristen löschen lassen. Dabei ist die Schufa verpflichtet, jeden Bürger auf Anfrage kostenfrei über einen möglichen Eintrag und die dazugehörigen Daten zu unterrichten.
Lässt sich der Eintrag nicht löschen, dann wird die Aufgaben ein wenig schwieriger. Für viele Banken ist ein Schufa-Eintrag ein Ausschlusskriterium. Sie vergeben generell keinen Kredit mit negativer Schufa Auskunft. Gesprächsbereit zeigt sich unter Umständen die Hausbank, falls man in der Vergangenheit als Kunde positiv in Erscheinung getreten ist. Zusätzliche Sicherheiten und Bürgen können ebenfalls helfen, ebenso wie die Tatsache, dass nur nach einen sehr kleinen Kredit mit kurzer Laufzeit gesucht wird. Aber man sollte bei einer normalen Bank keinen großen Hoffnungen haben. In den meisten Fällen wird ein Kredit mit negativer Schufa Auskunft abgelehnt.
Alternativen zu klassischen Banken
Ist der Versuch bei der Bank gescheitert, dann lohnt es sich, nach Alternativen zu suchen. Diese kann man zum Beispiel im Ausland finden. Ausländische Banken nutzen keine Schufa-Abfrage, sodass eventuelle negative Einträge keine Rolle spielen. Wichtiger ist dagegen, dass der Kreditnehmer ein ständiges Einkommen vorweisen kann, welches auch eine entsprechende Höhe besitzt. Dies ist für eine ausländische Bank in der Regel das Hauptkriterium, nach dem ein Kredit vergeben wird.
Eine weitere Option sind Kreditvermittler oder Kreditportale im Internet. In beiden Fällen werden dabei Vermittler genutzt, die für die betroffene Person einen möglichen Kreditgeber suchen. Dies können Institute aber auch private Geldgeber sein. Allerdings sollte man sich in jedem Falle im Klaren darüber sein, dass die Kosten bei solchen Krediten höher ausfallen werden. Dafür steigen jedoch die Chancen, dass man tatsächlich einen Kredit mit negativer Schufa Auskunft erhält. In jedem Falle ist es wichtig, dass sich jeder genau informiert.
Es gibt einige Anbieter, welche die Notlage von Menschen ausnutzen und sie so in den Ruin treiben. Daher ist es wichtig, dass man genau recherchiert, bevor ein Vertrag unterzeichnet wird. Anbieter, die hohen Vermittlungsgebühren im Vorfeld verlangen oder einen teuren Versicherungsabschluss voraussetzen, sollte grundsätzlich gemieden werden. Zudem ist es sinnvoll, verschiedene Angebote zu vergleichen und nicht gleich den ersten Vertrag zu unterschreiben.
In manchen Fällen kann die finanzielle Notlage möglicherweise sogar ohne einen Kredit bewältigt werden. Wer Vermögenswerte oder Immobilien besitzt, hat die Möglichkeit sich über einen Pfandleiher zu helfen. Es lohnt sich also immer auch ganz genau alle Alternativen zu überprüfen und dann zu schauen, welche die günstigste Variante für die Situation ist.