Starten Sie hier unverbindlich und kostenlos Ihre Anfrage
Ein Kredit für eine Privatperson wird oft nötig, wenn auf ihn eine ungewöhnlich hohe Belastung zukommt. Nicht selten geht plötzlich das Auto kaputt, die erwachsenen Kinder benötigen noch eine Alimentierung oder ein Haushaltsgerät hat den Geist aufgegeben. Gesegnet sei dann derjenige, der eine gute Bonität über seine Schufa-Auskunft nachweisen kann. Doch auch ein Kredit mit negativer Schufa Eintrag, der die Misere rettet, ist unter Umständen möglich.
Die Schufa als unausweichliches Hindernis
Millionen Menschen leiden unter der teils ungerechten Praxis der Schufa. Als Marktführer bei der Verbraucherfinanzanalyse besitzt die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ eine Macht, der sich kaum eine geschäftsfähige Person in Deutschland erwehren kann. Dabei beleuchtet die Schufa vor allem das Ausgabenverhalten, nicht jedoch die Einnahmen. Ein Millionär, bei dem der Gerichtsvollzieher wegen einem nicht bezahlten Handyvertrag seines Sohnes klingeln muss, der auf seinen Namen läuft, kann also auch Schufaeinträge bekommen und kommt somit schlechter an ein Darlehen.
Ein Kredit mit negativer Schufa Eintrag ist für einen Millionär jedoch kein Problem, er dürfte seiner Hausbank überzeugende Kontoauszüge vorlegen können. Bei einem Normalverdiener wird es schon schwieriger – bei ihm wird die Schufa als absoluter Bonitätsnachweis betrachtet. Falls ein Negativmerkmal drinsteht, finden bei vielen Kreditinstituten gar keine weiteren Überlegungen statt, da ihnen das Ausfallrisiko zu hoch erscheint.
Schufaeinträge kommen und gehen
Doch ein Schufaeintrag bedeutet nicht das Ende der Welt. Zuerst sollten Sie eine Selbstauskunft bei der Schufa einholen. Diese kann jedes Jahr einmal kostenfrei beantragt werden. Falls der Vorfall schon erledigt ist, wird ein Schufaeintrag nach 3 Jahren gelöscht, Sie können auch eine vorzeitige Löschung beantragen. Da die Schufa manchmal schlampig arbeitet, sollten Sie dies kontrollieren.
Oft sind Schufaeinträge auch nicht so gravierend, wie man sich das vorstellt. Zugleich kann allerdings das Scoring unterdurchschnittlich sein, wenn Sie bspw. in einer Umgebung mit finanziell unzuverlässigen Nachbarn wohnen. Eine Anfrage über einen Kredit mit negativer Schufa Eintrag bei Ihrer Hausbank braucht Ihnen jedenfalls nicht peinlich sein. Falls es soweit kommt: Sie sind nicht der Erste, der abgelehnt wurde.
Kredit über Internetkreditvermittler
Über das Engagement eines Spezialisten, der alle Ihre Bonitätskriterien unter die Lupe nimmt und nicht nach einem Blick in Ihre Schufa-Auskunft schon abwinkt, kann ein Kredit mit negativer Schufa Eintrag möglich sein, den Ihre Hausbank zuvor abgelehnt hat. Der Kreditvermittler benötigt einen Nachweis über die Erledigung der Schuld, auf der dieser Eintrag beruht. Zudem ist ein regelmäßiges Einkommen in einer bestimmten Höhe nötig, welches schon in den letzten Monaten erwirtschaftet wurde.
In der Probezeit, der Ausbildung oder in einem Praktikum haben Sie wenig Chancen auf einen Kredit mit negativer Schufa Eintrag. Neben den Einnahmen ist für den Kreditvermittler evtl. auch die Höhe Ihrer monatlichen Fixkosten wichtig. Sie benötigen genügend Spielraum, um die monatlichen Kreditraten zurückzahlen zu können. Falls die Bonitätsbewertung positiv ausfällt, lässt der Vermittler seine Kontakte zu Banken im In- und ggf. Ausland spielen und legt Ihnen ein Vertragsangebot vor.
Die Konditionen sind schlechter als bei einem Kredit mit ausgezeichneter Schufa, da rechnerisch das Kreditausfallrisiko höher ist. Das Risiko wird mit einer höheren Rendite ausgeglichen. So bekommen Sie einen Kredit mit negativer Schufa Eintrag z.B. in Höhe von 3500 EUR zu einem Effektivzins von 9 – 11 Prozent bei einer Laufzeit von 40 Monaten. Diese Zahlen schwanken jedoch stark, je nach Wirtschaftslage und persönlicher Bonitätseinstufung.
Bürgen einbeziehen
Auch ein Kreditvermittler ist ein Geschäftsmann und ist zugleich auf das Wohlwollen seiner Partnerbanken angewiesen. So kann es vorkommen, dass von Ihnen verlangt wird, eine zusätzliche Versicherung abzuschließen, die die Bank absichern würde. Oder Sie werden aufgefordert, einen Bürgen mit makelloser Schufa miteinzubeziehen. In diesem Fall können Sie jedoch auch noch einmal bei Ihrer Hausbank anfragen. Schließlich ist ein Bürge eine starke Sicherheit.
Wenn alle Stricke reißen
Falls Sie partout kein Darlehensangebot für einen Kredit mit negativer Schufa Eintrag bekommen, haben Sie immer noch drei andere Chancen und/oder eine Verhaltensänderung:
1. Sie können einen privaten Kredit von Ihren Verwandten oder Freunden erhalten. Setzen Sie in diesem Fall unbedingt einen rechtssicheren Kreditvertrag auf, um Ihre Seriosität unter Beweis zu stellen und Ihren potenziellen Gläubigern die Sicherheit des Rechtsstaates anzubieten.
2. Viele Unternehmen vergeben Darlehen (auch einen Kredit mit negativer Schufa Eintrag) an ihre Angestellten. Vielleicht haben Sie bei Ihrem Chef Glück, schließlich kennt der Ihre Zuverlässigkeit, kann im Notfall Gehalt/Lohn einbehalten und nicht zuletzt verdient er an den Zinsen.
3. Falls Sie wertvolle Gegenstände besitzen, können Sie Gebrauch von den Diensten eines Pfandleihhauses machen. Doch Vorsicht: Sie verleihen immer krass unter Wert und wenn Sie die Dinge nicht wieder auslösen (können), werden sie versteigert.
4. Die unpopulärste Lösung, die auch nicht immer praktikabel ist: Reduzieren Sie Ihre Ausgaben und erhöhen Sie Ihre Einnahmen. Beispielsweise kann eine günstigere Mietwohnung bezogen und der Arbeitsplatz gewechselt werden.