Kredit mit 3 Kindern

Familien mit 3 Kindern benötigen häufig einen Kredit, um dringend notwendige Anschaffungen vorzunehmen. Bei der Bank genießen kinderreiche Familien selten Vorteile, diese gelten fast nur bei der Baufinanzierung und beruhen auf staatlichen oder kommunalen Förderprogrammen. Ob sich bei Banken ein Verbraucher-Kredit mit 3 Kindern aufnehmen lässt, richtet sich im Wesentlichen nach der Art, wie das Geldinstitut die Haushaltsrechnung durchführt.

Die Anrechnung des Kindergeldes bei der Kreditprüfung kann ausschlaggebend sein
Ob das angefragte Geldinstitut den gewünschten Kredit mit 3 Kindern bewilligt, hängt in vielen Fällen davon ab, ob es das bezogene Kindergeld bei der Haushaltsrechnung berücksichtigt. Dieses beträgt bei 3 Kindern insgesamt 558 Euro im Monat und setzt sich aus jeweils 184 für das erste und zweite sowie 190 Euro für das dritte Kind zusammen. Dieser Betrag steht dem Haushalt ohne Zweifel für die Tilgung der Kreditschuld zur Verfügung und fließt in die Haushaltsrechnung ein, wenn das Geldinstitut ausschließlich die Fähigkeit zur Begleichung der Monatsraten überprüft. Teilweise verlangen Kreditinstitute jedoch zusätzlich, dass der Darlehenskunde ein Arbeitseinkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze erzielt, damit sie bei nicht ordnungsgemäßer Tilgung eine Lohnpfändung veranlassen können, wobei das Kindergeld nicht pfändbar ist. Bei einer Fahrzeugfinanzierung mit Sicherheitsübereignung entfällt die Notwendigkeit für eine eventuelle Pfändung des Arbeitsentgelts, da der Wagen selbst als Kreditsicherheit dient. Konsequenterweise rechnen Banken zum Teil das Kindergeld bei Autokrediten an, selbst wenn sie es bei ohne Zweckbindung vergebenen Verbraucherkrediten nicht berücksichtigen. Bei deren Beantragung achtet der Kreditgeber darauf, ob das Geldinstitut in die Haushaltsrechnung für einen Kredit mit 3 Kindern das Kindergeld einfließen lässt. Erfahrungsgemäß wenden viele inländische Kreditbanken die entsprechende Berechnungsmethode an, während die schweizerischen Geldinstitute bei ihren Krediten ohne Schufa Kindergeldzahlungen grundsätzlich nicht berücksichtigen. Für die Anrechnung des Kindergeldes spricht aus Sicht der Bank, dass es sich bei diesem um eine langfristig gesicherte Zahlung handelt. Sollte eines der Kinder während der Kreditlaufzeit volljährig werden, bietet sich ein Hinweis auf eine geplante Ausbildung einschließlich eines Studiums an, da sich der Kindergeldbezug in diesem Fall verlängert. Eine weitere Möglichkeit, einen Kredit mit 3 Kindern unter Einbeziehung des Kindergeldbezuges als Einkommen zu erreichen, stellt der Antrag auf einen Sofortkredit ohne Gehaltsnachweis dar. In diesem Fall ist allgemein anerkannt, dass Verbraucher alle Einkommensbestandteile bei der Ermittlung der monatlichen Haushaltseinkünfte berücksichtigen. Eine abweichende Berechnungsmethode der Bank ist nicht zu fürchten, da eine solche ohne Vorlage von Einkommensnachweisen nicht möglich ist. Haushalte mit 3 Kindern achten vor der Kreditaufnahme darauf, dass sie ein günstiges Darlehen finden und führen zu diesem Zweck einen Kreditvergleich durch. Dieser ist online leicht möglich, allerdings vergeben nicht alle Banken ihre Kredite an Haushalte mit 3 Kindern zu identischen Zinssätzen, sondern richten sich bei der Festlegung des Kreditzinses zum Teil nach der persönlichen Bonität. In diesem Fall erfährt die einzelne Familie den von ihr zu zahlenden Zins erst, wenn sie eine Konditionenanfrage stellt. Die Bewertung der individuellen Kreditwürdigkeit einer Familie beruht nicht zwingend ausschließlich auf dem Schufa-Score, sondern kann von der Bank auch nach eigenen Kriterien ermittelt werden. Bei der Planung der Kreditlaufzeit berücksichtigen Kreditnehmer mit 3 Kindern die hohe Wahrscheinlichkeit ungeplanter Ausgaben und wählen bevorzugt eine mit niedrigeren Monatsraten verbundene längere Laufzeit.

Alternativen zum Bankkredit mit 3 Kindern
Versandhändler genehmigen in der Regel eine Ratenzahlung als zweckgebundenen Kredit mit 3 Kindern, da sie außer bei hohen Beträgen weder die Lebenssituation noch die Arbeitseinkommen ihrer Kunden nachfragen. Wichtig ist jedoch, dass eine Familie mit 3 Kindern selbst ausrechnet, ob sie alle eingegangenen Ratenverpflichtungen ordnungsgemäß bedienen kann. Als weitere Variante zu einem Bankdarlehen bietet sich das organisierte Privatdarlehen als Kredit mit 3 Kindern an. Dieses wird über Plattformen zur Vermittlung von Darlehen zwischen Privatpersonen abgewickelt, wobei der Plattform-Betreiber das Verrechnungskonto und eine Kommunikationsmöglichkeit zur Verfügung stellt. Auf diese Weise erfahren die privaten Kreditsuchenden und Kreditgeber ihre gegenseitigen Adressen und Bankverbindungen nicht voneinander, so dass der Datenschutz trotz umfangreicher persönlicher Angaben gewährleistet bleibt. Da die registrierten Privatkreditgeber sich zu einem großen Teil überwiegend an sozialen Kriterien orientieren, zeichnen sie gerne eine von Familien mit 3 Kindern gestellte Kreditanfrage. Falls das Arbeitseinkommen des Haushalts so gering ist, dass er eine Aufstockung vom Jobcenter erhält, besteht ein Darlehensanspruch gegenüber dem Amt. Voraussetzung ist in diesem Fall jedoch, dass der Haushalt mit 3 Kindern den Kredit für die Anschaffung eines als notwendig anerkannten Gegenstandes verwendet. Der wesentliche Vorteil einer Kreditaufnahme über das Jobcenter besteht in der zinsfreien Geldauszahlung.