Kredit bei negativer Schufa

Eine negative Schufa umfasst nach der Definition der Kreditsicherung mindestens einen bestehenden Negativeintrag. Dem Verständnis vieler Geldinstitute zufolge führen auch als erledigt gekennzeichnete negative Schufa-Einträgen zu einer negativen Schufa, auch wenn die Organisation diese selbst als neutrale Merkmale einstuft. Verbraucher nehmen häufig an, dass sie keinen Kredit mit einer negativer Schufa Eintragung erhalten. Tatsächlich lehnen verschiedene Geldinstitute die Kreditvergabe ohne weitere Prüfung bereits bei einem einzigen Schufa-Negativmerkmal ab. Andere Kreditbanken akzeptieren hingegen Kunden mit einem Negativeintrag, sofern es sich bei diesem um ein weiches Merkmal handelt.

Kreditaufnahme im Inland trotz negativer Schufa
Nicht jede Bank lehnt die Kreditvergabe in jedem Fall ab, wenn die Schufa des Antragstellers lediglich einen Negativeintrag aufweist. Einige Geldinstitute werben ausdrücklich damit, auch in diesem Fall einen Kreditantrag wohlwollend zu prüfen. Des Weiteren lässt sich ein weiterer Kredit bei negativer Schufa aufnehmen, wenn der Kreditsuchende der Bank bereits aus einer früheren Geschäftsverbindung bekannt ist. Das trifft nicht nur auf die Hausbank, sondern auch auf eine Online-Bank zu, über die der Kunde bereits früher einen Kreditvertrag abgewickelt hat. Grundlage für die Bonitätsbewertung sind neben der Schufa-Auskunft die eigenen Erfahrungen der Bank mit einem Bestandskunden. Die interne Bonitätsbewertung kann einen Negativeintrag bei der Schufa neutralisieren, wenn der Kreditkunde alle Raten pünktlich überwiesen hat. Anders als die Organisation zur Kreditsicherung bewertet die Bank bei der internen Bonitätskontrolle jedoch jede auch nur geringfügige Zahlungsverzögerung als negativ. Eine weitere Möglichkeit, einen Kredit bei schlechter Schufa aufzunehmen, bietet der gemeinsam mit einem weiteren Antragsteller eingereichte Kreditantrag. Der zweite Kreditnehmer muss mit dem Hauptantragsteller nicht verwandt oder verlobt sein und auch nicht im selben Haushalt leben. Ein Bürge ist zwar ebenfalls möglich, sollte aber erst nach einer Rückfrage bei der Bank angeboten werden. Viele Geldinstitute bevorzugen die Mitantragstellung gegenüber einer Bürgschaft, da Gerichte offensichtlich aus emotionaler Verbundenheit eingegangene Kreditbürgschaften wiederholt als unwirksam erklärt haben. Eine nur wenigen Verbrauchern bekannte Möglichkeit für einen Kredit bei negativer Schufa bieten Versicherungsgesellschaften an. Private Lebensversicherungen und Rentenversicherungen lassen sich beleihen. Die Schufa ist bei derartigen Versicherungskrediten von geringer Bedeutung, da der Versicherungsnehmer mit seinen Auszahlungsansprüchen gegenüber der Versicherungsgesellschaft für die Rückzahlung haftet. Nicht geeignet für die Beleihung sind geförderte Versicherungsverträge, da der Gesetzgeber den vorzeitigen Einsatz der Riester-Rente beziehungsweise der Rürup-Rente als Kreditsicherheit als schädliche Verwendung einstuft und umgehend die ausgezahlten Förderungen und Steuervorteile zurückfordert. So gut wie allen Verbrauchern bekannt ist, dass sie einen Kredit auch bei negativer Schufa vom Pfandleiher erhalten. Dieser stellt keine Schufa-Anfrage, da das hinterlegte Pfand als ausschließliche Kreditsicherheit gilt.

Kreditaufnahme im Ausland
Ein Schweizer Kredit wird nicht nur bei negativer Schufa, sondern vollkommen ohne Beteiligung der deutschen Kreditsicherung ausgezahlt. Das eidgenössische Geldinstitut führt zwar eine Bonitätsanfrage bei der schweizerischen ZEK durch, deren Datenbestand beschränkt sich jedoch auf in der Schweiz abgeschlossene Kreditgeschäfte. Die Höhe eines schufafreien Kredites Schweizer Darlehens beläuft sich auf 3500 Euro, bei einzelnen Kreditinstituten ist auch eine Kreditaufnahme in Höhe von 5000 Euro möglich. Diese Beträge müssen nicht in Schweizer Franken umgerechnet werden, da die Schweizer Banken den Kredit für deutsche Kunden in Euro abwickeln. Für die direkte Kreditvergabe durch ein Schweizer Geldinstitut ist ein Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze für Lohnpfändungen erforderlich, wobei weder Nebeneinkünfte noch das Kindergeld angerechnet werden. Wer das erforderliche Einkommen nicht erzielt oder einen Kredit bei negativer Schufa aus der Schweiz über einen höheren Geldbetrag als 5000 Euro benötigt, kann den Kreditantrag über einen Vermittler einreichen. Dabei achten Kreditsuchende mit negativer Schufa darauf, dass dieser wie vom Gesetzgeber vorgesehen ausschließlich eine angemessene Vermittlungsprovision nach der Kreditgenehmigung und auf keinen Fall Vorkosten berechnet.

Der Privatkredit bei negativer Schufa
Über Internet-Plattformen zur Privatkreditvermittlung lässt sich ebenfalls ein Kredit bei negativer Schufa aufnehmen. Die entsprechenden Vermittlungsplattformen bringen private Kreditnehmer und ebenfalls private Kreditgeber zusammen, wobei die als Darlehensgeber angemeldeten Mitglieder eigenverantwortlich über die Mittelvergabe entscheiden. Sie erhalten umfangreiche Informationen über den Anlass für einen Kreditwunsch und erfahren auch, dass eine negative Schufa-Auskunft vorliegt. Sie zeichnen einen angefragten Kredit bei negativer Schufa, gerade weil Banken entsprechende Anfragen häufig ablehnen. Voraussetzung für eine erfolgreiche Kreditanfrage auf der Online-Plattform zur privaten Kreditvermittlung ist, dass die Kreditgeber den angegebenen Verwendungszweck als unterstützenswert einstufen. Die Angabe des Verwendungszwecks stellt einen wesentlichen Unterschied zwischen der Aufnahme eines Verbraucherkredites über eine Bank und der Beantragung eines organisierten Privatdarlehens dar. Je nach gewünschter Kredithöhe erfolgt die Zeichnung der Anfrage durch einen oder mehrere Privatkreditgeber.