Kredit ohne Schufa und Gehaltsabrechnung

Inländische Kreditinstitute fragen holen vor jeder Kreditvergabe eine Auskunft bei der Schufa ein und melden die Geldauszahlung an diese. Die Schufa versteht sich als Dienstleister zur Kreditsicherung und sieht ihre Aufgabe nicht nur im Schutz der Kreditinstitute vor Verlusten, sondern auch im Bewahren der Verbraucher vor einer Überschuldung. Die Gehaltsabrechnung weist nach, in welcher Höhe ein Arbeitnehmer das Arbeitsentgelt bezieht. Die Unterscheidung zwischen einer Gehaltsabrechnung bei ohne eventuelle Zulagen und Sonderzahlungen monatlich identischen Gehältern und einer Lohnabrechnung bei exakter Bezahlung der angefallenen Arbeitsstunden wird im Sprachgebrauch kaum vorgenommen, so dass beide Begriffe als Synonyme dienen. Die Kreditvergabe ohne Schufa-Anfrage oder ohne Gehaltsnachweis ist bei einigen Einrichtungen möglich. Einen Kredit ohne Schufa und Gehaltsabrechnung zugleich zu erhalten, stellt sich hingegen als schwer heraus. Dennoch gibt es Möglichkeiten, deren konkrete Ausgestaltung vom jeweiligen Einzelfall abhängt. Bei der Kreditaufnahme mit einem weiteren Antragsteller oder einem Bürgen ist der Verzicht auf die Schufa-Auskunft und auf den Gehaltsnachweis des Hauptkreditnehmers grundsätzlich möglich, wenn die entsprechenden Daten des Mitkreditnehmers beziehungsweise des Bürgschaftsgebers eine Darlehensvergabe rechtfertigen.

Kreditvergabe ohne Schufa und ohne Gehaltsabrechnung durch Schweizer Banken
Selbständige und Freiberufler können zwar auf verschiedene Arten ihr Einkommen nachweisen, im Gegensatz zu einer Gehaltsabrechnung bezieht sich die Einkommensbescheinigung jedoch auf ein Kalenderjahr und nicht auf den Kalendermonat. Für Kreditgeber haben diese Nachweise nur einen eingeschränkten Wert, da die Kreditraten in allen Monaten gleichermaßen zu leisten sind. Während der größte Teil der Schweizer Banken nur Angestellte und Arbeiter mit fester Beschäftigung als Darlehensnehmer akzeptiert, vergeben einige Bankinstitute aus Liechtenstein und der Schweiz an selbständige und an freiberuflich tätige Antragsteller einen Kredit ohne Schufa und Gehaltsabrechnung. Sie verlangen die Vorlage des Steuerbescheides und eine eigene Aufstellung über die Verteilung der Jahreseinkünfte auf die einzelnen Kalendermonate. Andere Kreditnehmer können einen Schweizer Kredit ohne Schufa und Gehaltsnachweis über einen Vermittler beantragen. Dieser verfügt über eine herausragende Marktkenntnis und über umfangreiche Kontakte, so dass er einen schufafreien Kredit auch ohne Gehaltsabrechnung vermitteln kann. Dieser stammt nicht in jedem Fall von Schweizer oder Liechtensteiner Banken, sondern mitunter auch von Geldinstituten aus anderen Ländern. Für den Kreditantragsteller von Bedeutung ist, dass in diesem Fall die Darlehensabwicklung in der Landeswährung des Instituts erfolgt, während Schweizer und Liechtensteiner Banken bei deutschen Kunden den Euro als Abwicklungswährung verwenden. Wer einen Vermittler mit der Suche nach einem Kredit ohne Schufa und Gehaltsabrechnung beauftragt, achtet auf eine korrekte Abrechnung. Eine solche verzichtet auf die Berechnung von Vorkosten und stellt ausschließlich ein angemessenes Erfolgshonorar in Rechnung.

Förderkredite werden zum Teil quasi ohne Schufa vergeben
Einige Förderdarlehen der KfW Banken lassen sich als Kredit ohne Schufa und Gehaltsabrechnung verstehen, auch wenn die Förderbank nicht gänzlich auf die Beteiligung der Kreditsicherung an der Darlehensvergabe verzichtet. Sie verweigert diese jedoch ausschließlich, wenn eine Privatinsolvenz als Schufa-Negativmerkmal eingetragen ist. Da weniger schwerwiegende Negativeinträge überwiegen, erfolgt die Kreditvergabe bei den meisten Antragstellern so, als ob kein Schufa-Negativmerkmal vorläge. Der Verzicht auf die Vorlage einer Gehaltsabrechnung gilt bei der KfW Bank vor allem bei Studienkrediten und weiteren Darlehen für die Ausbildungsförderung, aber auch bei einigen Programmen für die Unternehmensgründung.

Alternativen zum Bankkredit ohne Schufa und Gehaltsabrechnung
Bestandskunden können im Handel eine Ratenzahlung als Kredit ohne Schufa und Gehaltsabrechnung beantragen. Eine externe Bonitätsabfrage führen nahezu alle Händler nur bei Neukunden durch, während sie Gehaltsabrechnungen prinzipiell nur bei höheren Beträgen anfordern. Bei weiteren Bestellungen von Bestandskunden erfolgt die Bonitätskontrolle anhand interner Merkmale. Diese werden durch einen zwischenzeitlich verwirkten Schufa-Negativeintrag nicht beeinflusst. Sie verschlechtern sich allerdings bei jeder auch nur geringfügig verspäteten Überweisung einer Rate, während die Schufa noch nicht einmal erfährt, dass einzelne Verbraucher möglicherweise fast jede Rechnung erst nach dem Zugang einer Mahnung begleichen. Auf Plattformen zur privaten Darlehensvermittlung lässt sich ebenfalls ein Kredit ohne Schufa und Gehaltsabrechnung aufnehmen. Kreditantragsteller können auf einem Teil der Plattformen wählen, ob sie dem Einholen einer Schufa-Auskunft zustimmen und ob sie einen Gehaltsnachweis einreichen. Wenn nur ein einziges weiches Negativmerkmal vorliegt, bietet sich jedoch die Kreditaufnahme mit Schufa an, da private Kreditgeber in diesem Fall kaum vor der Darlehensvergabe zurückschrecken. Falls Versicherungsvermögen vorhanden ist, lässt sich über den Versicherer ein Kredit ohne Schufa und Gehaltsabrechnung aufnehmen. In diesem Fall nimmt der Versicherungskunde einen Kredit auf seine eigenen Auszahlungsansprüche auf. Versicherungskredite sind vorwiegend bei bestehenden privaten Kapitallebensversicherungen und privaten Zusatzrentenversicherungen üblich. Verträge über die Riester-Rente oder die Rürup-Rente lassen sich allerdings nicht ohne umgehenden Verlust der kompletten Förderung beleihen.