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Die Nachfrage nach einem Kredit ohne Schufa ist groß. Die positive Schufa wird immer wichtiger bei vielen Gelegenheiten. So kann kein Handyvertrag ohne Schufa abgeschlossen werden, sogar bei Mietverträgen wird die Schufa abgefragt. Jede Bank wird vor einer Kreditvergabe eine Schufa-Nachfrage durchführen. Für die Bank stellen die Schufa-Informationen wichtige Aussagen dar.
Sie informiert über Bonität und Zahlungsmoral. Wer in der Vergangenheit auffällig geworden ist bei der Rückführung eines Kredites, beim Kauf in einem Warenhaus oder beim Bezahlen der Handyrechnung, der bekommt unweigerlich einen negativen Eintrag. Dieser Eintrag verhindert die normale Kreditaufnahme. Ein Kredit ohne Schufa-Nachfrage führt somit zu einem Auslandskredit, dem sogenannten Schweizer Kredit.
Kredit ohne Schufa-Nachfrage
Schweizer Kredite sind fast ausschließlich das Geschäft von Kreditvermittlern. Aber es braucht nicht unbedingt ein Kreditmakler eingeschaltet zu werden, um einen Kredit ohne Schufa-Nachfrage zu erhalten. Seit 2010 ist die Sigma-Kreditbank AG aus Liechtenstein als Marktführer bei der Kreditvergabe ohne Schufa. Das Unternehmen wurde ins Leben gerufen, da im Jahr 2009 durch ein Urteil des Bundesverwaltungsgerichts (Az. 8 C 2.09) die Auslandskredite für Deutsche kriminalisiert wurden.
Generell kann man sagen, dass fast alle Kreditangebote ohne Schufa sich auf diese Kreditbank beziehen. Kreditvermittler die bei der Antragstellung hilfreich zur Seite stehen, berechnen ihre Dienste mit ca. 100 Euro. Kreditablehnungen kann man sich sparen, wenn man schon einmal unverbindlich durch eine Kreditvermittlung prüfen lässt, wie die Kreditchancen aussehen. Der Kredit ohne Schufa-Nachfrage ist meist der letzte Weg einen Kredit zu erhalten. Entsprechend sorgfältig werden die Kreditangebote geprüft.
Egal ob der Kreditantrag direkt an die Bank gestellt wird oder über einen Vermittler, die Kreditprüfung ist immer die gleiche. Die Bonität wird über das öffentliche Schuldnerverzeichnis ermittelt. In diesem Verzeichnis ist eine eidesstattliche Versicherung vermerkt, ob ein Haftbefehl aussteht oder ob eine private Insolvenz beantragt wurde. Solche Einträge führen zu einer Kreditablehnung. Das Schuldnerverzeichnis ist nicht zu verwechseln mit der Schufa. In dieser sind unbezahlte Rechnungen oder gekündigte Kredite vermerkt.
Die Konditionen
Ein Kredit ohne Schufa-Nachfrage wird nur Erfolg haben, wenn das Einkommen entsprechend ist. Es sollte ausreichend hoch und regelmäßig eingehend sein und oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen. D.h. es sollte mindestens 80 Euro über der Pfändungsfreigrenze liegen. Ein unbefristeter Arbeitsvertrag ist notwendig, der seit mindestens einem Jahr Bestand hat. Das Einkommen darf weder abgetreten noch verpfändet sein. Ein Beispiel: Wird ein Kredit über 5.000 Euro beantragt, so muss das Einkommen bei einem Alleinstehenden netto 1.600 Euro betragen.
Da diese Kreditform über das Eigentum abgesichert wird, muss eine Lohnabtretung unterschrieben werden. Kommt es zu Zahlungsausfällen tritt die sofortige Lohnpfändung in Kraft. Wer sich diese Peinlichkeit ersparen möchte, zahlt den Kredit ordnungsgemäß und korrekt ab. Bürge oder andere Sachsicherheiten als Kreditsicherung stehen nicht im Fokus. Der Kredit ohne Schufa-Nachfrage steht nicht jedem Antragsteller zur Verfügung. Die vorgenannten Bedingungen müssen erfüllt sein. Auch zeigt der Kredit einige Besonderheiten. Er ist in seiner Kreditsumme begrenzt, d.h. es werden 3.500 Euro oder 5.000 Euro je nach Bonität bewilligt.
Es werden 40 Monatsraten bei beiden Kreditsummen veranschlagt. Die Laufzeit beträgt bei beiden Krediten 40 Monate. Der effektive Zins für einen Kredit ohne Schufa-Nachfrage ist bei der Liechtensteiner Bank mit 11,37 % festgelegt. Dieser Zinssatz entspricht dem eines durchschnittlichen Dispo-Kredites. Die monatliche Rate bei einem 3.500 Euro Kredit beträgt 105,55 Euro, die Gesamtsumme addiert sich auf 4.222 Euro. Der Kredit in Höhe von 5.000 Euro hat eine Monatsrate von 150,80 Euro. Der gesamte Betrag hier 6.032 Euro.
Die Kreditvermittlung
Die Kreditbeantragung ist einfach. Entweder man wendet sich direkt an die Sigma Kreditbank AG und stellt seinen Kreditantrag direkt oder aber man wendet sich an einen Kreditvermittler, der die ganze Kreditprozedure in die Hand nimmt. Allerdings sollte beachtet werden, dass das Geschäft von Kreditvermittlern unter Umständen von unseriösen Vermittlern geführt wird. Diese wollen nur das Geld der Kunden und tun nichts dafür. Aber es gibt einige Punkte die man beachten kann. Generell ist der Kreditantrag auch das dann folgende Kreditangebot des Kreditvermittlers kostenlos.
Berechnet er sich Gebühren und diese sollen direkt bezahlt werden, so sollte man die Finger davon lassen. Auch Hausbesuche, die gar nicht erwünscht sind, werden oftmals berechnet. Auch dagegen kann man sich wehren und schon am Anfang abblocken. Dubiose Versicherungsverträge, die von einer Kreditzusage abhängig gemacht werden, sind nicht rechtens. Ein seriöser Kreditvermittler arbeitet auf Provisionsbasis, d.h. erst wenn der Kredit genehmigt wurde, erhält er seine Provision.