Kredit für schwierige Fälle

Schwierige Fälle haben bei der Kreditbeantragung verschiedene Ursachen, so dass sich bei einem benötigten Kredit für schwierige Fälle unterschiedliche Lösungsansätze ergeben. Eine erschwerte Kreditaufnahme besteht im weitesten Sinn bereits bei Lohnempfängern, da eine geringe Anzahl von Banken die Darlehensvergabe wegen der nicht übermäßig hohen monatlichen Einkommensunterschiede ablehnen. Auch Kreditwünsche von Selbständigen und Freiberuflern lassen sich zu den schwierigen Fällen rechnen, da einzelne Banken sie generell nicht als Kreditkunden annehmen. Allerdings lassen sich die Schwierigkeiten in den genannten Fällen recht einfach durch die Wahl eines geeigneten Kreditvertragspartners lösen. Wirklich schwierige Fälle für die Kreditvergabe stellen vor allem geringe oder aus unterschiedlichen Quellen stammende Haushaltseinkommen sowie Schufa-Negativeinträge und bestehende Verbindlichkeiten dar.

Bankkredite in schwierigen Fällen wegen Schufa oder bestehender Verbindlichkeiten
Geldinstitute erhalten als Schufa-Auskunft neben eventuellen Negativeinträge auch Daten über bestehende Verbindlichkeiten. Sie lehnen die Kreditvergabe ab, wenn sie nicht davon überzeugt sind, dass ihr Kunde sowohl die bereits bestehenden als auch die neuen Verpflichtungen bedienen kann. In diesem Fall bietet sich die Umschuldung der alten Kredite oder deren Aufstockung an. Einen Kredit für schwierige Fälle infolge eines Schufa-Negativeintrages lehnen bei lediglich einem weichen Merkmal keineswegs alle Geldinstitute ab. Einfacher ist in diesem Fall die Aufnahme eines Darlehens bei Schweizer oder Liechtensteiner Banken, da diese die Kreditabwicklung ohne jede Beteiligung der deutschen Schufa und in Euro vornehmen. Sie begrenzen allerdings die Kredithöhe grundsätzlich grundsätzlich auf 3500 bis 5000 Euro. Bei inländischen Geldinstituten bietet sich bei einem Kredit für schwierige Fälle wegen eines Schufa-Negativeintrages der gemeinsame Kreditantrag mit einer weiteren Person an. Diese sollte über ein hohes regelmäßiges Einkommen und über eine Schufa-Auskunft ohne Negativmerkmal verfügen. An die Stelle des Mitantragstellers kann auch ein Bürge treten, allerdings besteht für eine wirksame Kreditbürgschaft die Hürde, dass der Bürgschaftsgeber über die Tragweite seiner Entscheidung informiert sein muss.

Bankkredite in schwierigen Fällen wegen untypischer Einkommenssituation
Wenn der Kreditsuchende sein Erwerbseinkommen aus verschiedenen Quellen bezieht, handelt es sich um einen Kredit für schwierige Fälle, da eine Vielzahl von Banken nur das Haupterwerbseinkommen bei der Vergabeentscheidung berücksichtigt. Grund für diese Berechnungsmethode ist, dass eine Lohnpfändung bei Nebeneinkünften schwer möglich ist. Da die Notwendigkeit zur Einleitung einer Pfändung nur bei nicht ordnungsgemäßer Kreditbedienung besteht, reicht einigen Geldinstituten der Nachweis, dass der Kunde das aufgenommene Darlehen mit seinem Gesamteinkommen zurückzahlen kann. In diesem Fall berücksichtigen sie alle Einkommensbestandteile. Das gilt auch bei der Beantragung von Sofortkrediten ohne Gehaltsbeleg. Der Kreditantragsteller ist zu ehrlichen Angaben verpflichtet, er darf jedoch alle einzelnen Einkünfte zusammenrechnen. Arbeitslose erhalten einen Kredit Fälle bei einigen Instituten, welche sich auf die Vergabe von Kleinkrediten spezialisiert haben. Für dringend notwendige Anschaffungen können ALG II-Bezieher beim Jobcenter einen zinsfreien Kredit beantragen. Kreditvermittler werben dafür, dass Verbraucher über sie einen Kredit für schwierige Fälle erfolgreich beantragen können. Tatsächlich stehen den Dienstleistern zusätzliche Möglichkeiten zur Kreditvermittlung zur Verfügung, welche sowohl auf ihrer Marktkenntnis als auch auf dem bei ihnen gebündelten Nachfragepotential beruhen. Viele Verbraucher mit unregelmäßigem Einkommen hatten zunächst erfolglos Kreditanträge bei Banken eingereicht, ehe ein Vermittler ihnen die Darlehensaufnahme ermöglichte. Bei der Auftragserteilung an einen Kreditdienstleister achten Verbraucher darauf, dass dieser nur ein Erfolgshonorar und keinerlei Vorkosten berechnet.

Kreditvergabe in schwierigen Fällen abseits von Banken
Der am leichtesten zugängliche Kredit für schwierige Fälle besteht in der Vereinbarung einer Ratenzahlung im Handel. Das gilt bei bestehenden Verbindlichkeiten ebenso wie bei einem unregelmäßigen oder einem niedrigen Einkommen. Gründe für die leichte Möglichkeit zur Vereinbarung von Ratenzahlungen im Handel sind die ausschließlich Negativmerkmale und keine bestehenden Verbindlichkeiten enthaltende Schufa-Auskunft an Handelspartner und der Verzicht auf die Nachfrage nach dem Einkommen bei durchschnittlichen Kaufbeträgen. Für jeden beliebigen Verwendungszweck lässt sich ein Kredit für schwierige Fälle auf einer Plattform zur Privatkredit-Vermittlung aufnehmen. Das gilt unabhängig davon, aus welchen Gründen sich die Kreditaufnahme bei herkömmlichen Banken als schwierig erwiesen hat. Der Kreditsuchende schildert in seiner Anfrage die konkrete finanzielle Situation einschließlich der bestehenden Schwierigkeiten. Des Weiteren gibt er an, für welchen Zweck er das angefragte Geld verwenden will. Die privaten Kreditgeber treffen ihre Entscheidungen vorwiegend anhand des Verwendungszwecks. Dass der Anfragende von klassischen Banken bei der Kreditvergabe als schwieriger Fall eingestuft wird, verschlechtert die Chancen auf den Erhalt eines Privatkredites nicht. Stattdessen verstehen viele als Kreditgeber angemeldete Mitglieder ihre Beteiligung an der Plattform bewusst als soziales Engagement, so dass sie bewusst Kreditanfragen in als schwierig einzustufenden Fällen zeichnen.