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Privatpersonen, mit einem unregelmäßigen Einkommen oder einem negativen Schufaeintrag, stoßen bei einer Kreditanfrage immer wieder seitens der Banken und Kreditgeber auf Ablehnung. Trotzdem ist es möglich, auch als Kreditnehmer ohne Lohnnachweis einen Kredit zu bekommen.
Die Vorgehensweise der Banken
Geldinstitute vergeben einen Kredit nur gegen Sicherheiten. Dazu gehören ein aktueller Gehaltsnachweis und eine positive Auskunft der Schufa über die ordnungsgemäße Ablösung vorheriger Kredite. Zusätzlich muss dass monatliche Einkommen die gesetzlich geltende Pfändungsgrenze von 1000 Euro übersteigen. Minijobber, Freiberufler mit unregelmäßigem Einkommen, Arbeitslose, Hartz IV Bezieher und Hausfrauen gehören somit nicht zu den bevorzugten Kreditnehmern von Banken. Haben Sie einmal die Raten eines Kredites nicht ordnungsgemäß getilgt, dann fallen Sie mit einer negativen Schufaauskunft aus dem Raster der Banken.
Möglichkeiten für ein Kredit ohne Gehaltsnachweis
Wenn Sie einen Kredit zwischen 3000 und 5000 Euro benötigen, dann können Sie auf eine Direktbank ausweichen. Direktbanken bieten online eine Kredit ohne Lohnnachweis an. Kreditnehmer sollten die einzelnen Angebote untereinander vergleichen, denn die Zinsen variieren erheblich. Zu den Direktbanken zählen die Deutsche Kreditbank, Netbank, ING-DIBA oder auch die Postbank oder Cortal Consors. Die Zinsen schwanken zwischen 7,5 Prozent bis zu 12,30 Prozent und liegen damit deutlich über den Durchschnittszinsen für einen herkömmlichen Ratenkredit. Monatliche Grundgebühren werden nicht berechnet. Die Laufzeiten für den Kredit liegen zwischen 36 bis 48 Monaten. Ein Kredit über Direktbanken wird auch als diskreter Kredit bezeichnet. Weder die Hausbank noch die Schufa erfahren davon. Die Kreditsumme steht zur freien Verwendung.
Kredit mit einem Bürgen
Unter bestimmten Voraussetzungen kann ein Kredit ohne Lohnnachweis auch bei der Hausbank beantragt werden. Eine Möglichkeit dazu ist ein Bürge. Als Bürge kann ein Familienmitglied, ein Verwandter oder ein Bekannter fungieren. Der Bürge muss ein festes Arbeitsverhältnis durch einen aktuellen Lohnzettel nachweisen und darf keinen negativen Schufaeintrag besitzen. Der Bürge haftet im vollen Umfang für den Kreditnehmer.
Kredit mit Sicherheiten
Als Sicherheiten erkennt die Bank ein Auto oder eine Immobilie an. Die Kredithöhe entspricht bei einem Auto als Sicherheit immer dem Rückkaufswert des Fahrzeuges. Die Bank behält bis zur Rückzahlung der Kreditsumme den KFZ-Brief ein. Immobilien eignen sich als Sicherheiten für kurzfristige und langfristige Kredite. Eine Immobilie wird von den Banken nach dem Verkehrswert bewertet. Davon werden 10-15 Prozent Sicherheitseinbehalt abgezogen. Die Restsumme bestimmt den Beleihungswert. Die Kreditsumme beträgt 40-60 Prozent des Beleihungswertes. Für den Kredit ohne Lohnnachweis wird eine Grundschuld auf die Immobilie eingetragen. Als Sicherheiten für einen Kredit ohne Lohnnachweis können Sie eine kapitalbildende Lebensversicherung, ein Aktiendepot, einen langjähriger Sparvertrag oder eine Rentenpolice vorübergehend beleihen. Der Versicherungsnehmer unterschreibt dafür eine Abtretungserklärung. Als Sicherheit dient der Rückkaufswert des jeweiligen Finanzproduktes.
Lösungen für Selbstständige und Freiberufler
Das monatliche Einkommen von Freiberuflern und Selbstständigen ist starken monatlichen Schwankungen unterworfen. Um einen Kredit ohne Lohnnachweis zu bekommen, müssen sie ihre Verdienstmöglichkeiten offen legen. Banken verlangen Einblick in die Einkommenssteuerbescheide und betriebswirtschaftliche Auswertungen. Ist ein Trend zu einem Einkommensplus ersichtlich, dann erhalten Freiberufler und Selbstständige von der Hausbank einen Kredit.
Weitere Kreditoptionen
Mit einem privaten Darlehen aus dem Bekanntenkreis ist ein Kredit ohne Lohnnachweis immer günstiger als ein Kredit von Kreditinstituten. Er ist zinsfrei und kann flexibel zurückgezahlt werden. Die Kreditoptionen sollten schriftlich festgelegt werden. Für einen kurzfristigen Kredit können Sie private Gegenstände im Pfandleihaus verpfänden. Die Rückzahlungsdauer für den Kreditbetrag liegt bei drei bis sechs Monaten. Nicht ausgelöste Gegenstände werden vom Pfandleihaus versteigert. Der Gewinn, abzüglich Kreditsumme und Gebühren, werden dem ursprünglichen Besitzer überwiesen. Ein Kredit ohne Lohnnachweis wird auch Kleinkredit oder Hausfrauenkredit genannt. Die Kreditsummen sind von 500 Euro bis 5000 Euro möglich. Steht ein Ehepartner als Bürge zur Verfügung oder wird ein zweiter Kreditnehmer als Sicherheit benannt, dann kann sich die Kredithöhe bis zu 50.000 Euro erhöhen. Die Zinsen für ein Hausfrauenkredit liegen zwischen drei und zehn Prozent.
Fazit
Ein Kredit ohne Lohnnachweis wird immer dann gewährt, wenn ausreichende Sicherheiten die Rückzahlung der Kreditsumme decken. Kredite ohne Einkommensnachweis zeichnen sich durch einen geringeren Kreditbetrag als herkömmliche Ratenkredite und höhere Zinsen aus.