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Über Schulden spricht keiner gern, schon gar nicht, wenn das Geld immer knapper wird und man nicht mehr aus noch ein weiß. Vielen Verbraucher geht es so, sie haben auf Kredit gekauft und dabei den Überblick verloren. Am Ende steht jetzt ein Schuldenberg, der sich aus mehreren Gläubigern zusammensetzt. Das lange Zögern und Abwarten bringt in solchen Fällen nichts. Ein Schuldner sollte sich seinem Problem stellen und auch versuchen es zu lösen. Ein Kredit zum Schuldenabbau wäre eine Möglichkeit, die unter Umständen wieder ein fast schuldenfreies Leben ermöglicht.
Der Kredit zum Schuldenabbau
Bis zu einer Verbraucherinsolvenz braucht es in manchen Fällen nicht zu kommen. Das Hauptproblem, wenn die Schulden nicht mehr bezahlt werden können, ist die Arbeitslosigkeit, gefolgt von Trennungen und Scheidung. Aber auch nicht beeinflussbare Faktoren wie Erkrankungen, ein Unfall oder eine Sucht, führen zur Zahlungsunfähigkeit. Darüber hinaus gilt auch eine unwirtschaftliche Hausführung als Grund für die Schulden. Die Verlockungen die durch die Konsumwelt entstehen, sind ebenfalls nicht von der Hand zu weisen. Es wird den Verbrauchern leicht gemacht dies und das zu kaufen und auch zu finanzieren. Dabei merkt der Verbraucher oft nicht, wie sein Budget einbricht. Aber nicht nur das unkontrollierte Kaufen führt in die Schuldenspirale, oft ist es auch ein Hauskauf, bei dem der Verbraucher falsch geplant und sich übernommen hat. Auch die vorerwähnten Gründe wie Arbeitslosigkeit sind dafür verantwortlich wenn die Raten nicht mehr bezahlt werden können. Die Gründe sind sehr vielseitig. Wenn man merkt, dass man von einem Konto auf das andere Löcher zustopft, weil das Guthaben nicht mehr gedeckt ist, spätestens dann wird es Zeit sich Gedanken um die Zukunft zu machen.
Einen Überblick über die Finanzen schaffen
Wer sein Schuldenproblem richtig angehen möchte, sollte sich einen Überblick über seine Finanzen verschaffen. Sämtliche Schulden auflisten und die Einnahmen gegenüberstellen. Meist findet sich bei einer Verschuldung ein Minus unter dem Strich. Findet sich der Schuldner mit seinen Rechnungen und anderen Forderungen nicht mehr zurecht, so sollte er sich an eine Beratungsstelle wenden. Bei dem Gedankenspiel über seine Schulden sollte auch die Möglichkeit ins Auge gefasst werden seine Einnahmen zu erhöhen. Vielleicht könnte ein Nebenjob zusätzlich Geld bringen, was dem Schuldenabbau förderlich wäre. Unbedingt auf seine Ausgaben achten, sich einen genauen Plan machen, was zum Leben gebraucht wird. Sind die Schulden nicht so hoch, könnte man vielleicht mit dem Verkauf des Autos den Schuldenabbau vorwärtsbringen. Auch der Verkauf von anderen wertigen Gegenständen könnte Luft schaffen.
Als Ansprechpartner die Hausbank wählen
Wer seine Schulden bei allen Gläubigern aufgelistet hat und einen Kredit zum Schuldenabbau haben möchte, sollte als erstes zu seiner Hausbank gehen und mit den Beratern sprechen. Ist man jahrelanger Kunde und hat bisher immer alles gezahlt, so könnte unter Umständen ein sogenannter Kredit zum Schuldenabbau (Umschuldungskredit) genehmigt werden. Allerdings müssen die Ausgaben und die Einnahmen die bei der Haushaltsrechnung gegenübergestellt werden, ein finanzielles Plus ergeben. Mit einem Kredit zum Schuldenabbau, können die Zahlungsverpflichtungen zusammengefasst werden und auch niedrige Zinsen vergeben werden. Für den Verschuldeten kann das bedeuten, dass er wieder einen Überblick über seine Finanzen erhält, ein Faktor der zum Schuldenabbau beitragen kann. Einfach ist eine Umschuldung nicht. Es gehört sehr viel bürokratischer Aufwand dazu.
Genehmigt die Hausbank einen Kredit zum Schuldenabbau nicht, so kann der Kunde es bei den Direktbanken online zu versuchen. Allerdings muss trotz der erheblichen Schulden, ein ausreichendes regelmäßiges Einkommen vorhanden sein.
Die Privatinsolvenz
Sind die Schulden so drückend geworden, keine Bank bietet einen Kredit zum Schuldenabbau an, so bleibt letztendlich die Privat – bzw. Verbraucherinsolvenz. Diese Insolvenz gibt dem Schuldner die Möglichkeit, nach einer gewissen Wohlverhaltensphase seine Schulden loszuwerden.
Hilfe von nahen Verwandten
Wer ein gutes Verhältnis zu nahestehenden Personen hat, beispielsweise die Eltern oder Großeltern, der Lebenspartner, könnte hier um eine überschaubare Finanzspritze nachfragen. Das sollte aber nur geschehen, wenn man unbedingtes Vertrauen in die Personen hat und auch gleichermaßen das Vertrauensverhältnis intakt ist.
Wie lange ein Verbraucher braucht um seine Schulden abzubauen, hängt von der Verschuldung und seiner wirtschaftlichen Lage ab. Oft ist es ein langer Weg bis die Schulden abgetragen sind. Dazu gehört viel Disziplin und auch Zuversicht. Der Verbraucher sollte versuchen mit seinen Gläubigern zu verhandeln, um Raten zu erhalten, die er problemlos abzahlen kann. Es sollte vielleicht ein kleines Budget übrig bleiben, damit er in den folgenden Jahren sich ab und zu etwas leisten kann und zwar in Barzahlung, denn neue Schulden sollten unbedingt verhindert werden. Unter Umständen kann auch das Führen eines Haushaltsbuches helfen.