Der Dispokredit dient zum Ausgleich kurzfristiger finanzieller Engpässe. Für alle anderen Finanzierungswünsche, zum Beispiel für den Kauf eines Autos oder für eine sonstige Anschaffung, ist ein Ratenkredit besser geeignet. Ein Kredit trotz Dispo kann von allen Personen mit ausreichender Bonität und einem gesicherten Einkommen aufgenommen werden.

Wann ist ein Kredit trotz Dispo sinnvoll?

Der Dispokredit stellt einen Überziehungsrahmen auf dem Girokonto dar. Das Konto kann bis zu einer festgelegten Grenze belastet werden, auch wenn der Kontostand dadurch ins Minus rutscht. Besonders am Monatsende ist man mit einem Dispokredit auf der sicheren Seite, denn oft überschneiden sich Gehaltseingang und Abbuchungen. Für längerfristige Finanzierungen ist der Dispokredit eher weniger geeignet. Denn er ist zwar unkompliziert in der Handhabung, es fallen jedoch verhältnismäßig hohe Zinsen an. Zinssätze bis zu achtzehn Prozent sind keine Seltenheit. Diese Kreditform sollte also nur im Notfall beansprucht werden.

Wenn der Rahmen beim Dispokredit dauerhaft ausgeschöpft wird, ist eine Umschuldung sinnvoll. Der Kreditnehmer kommt in den Genuss günstigerer Konditionen. Einen Ratenkredit, der auch Anschaffungskredit oder Kleinkredit genannt wird, bekommt man schon ab einem Zinssatz von fünf Prozent. Ein weiterer Vorteil sind feste, überschaubare monatliche Raten. Die Rückzahlung kann individuell geplant werden, denn die Ratenhöhe richtet sich nach der Gesamthöhe und der Laufzeit.

Ratenkredite gibt es ab 1.000 Euro bis etwa 75.000 Euro. Die Laufzeit reicht von 12 bis 84 Monaten, in Ausnahmefällen auch länger. Außer dem Zinssatz müssen die Bearbeitungsgebühren berücksichtigt werden. Daraus errechnen sich die sogenannten Effektivzinsen.

Die Voraussetzungen für einen Kredit

Ein Kredit trotz Dispo ist für alle Bankkunden erhältlich, die über ein festes monatliches Einkommen verfügen. Als Sicherheit verlangt die Bank eine Lohn- und Gehaltsabtretung. Wenn der Anschaffungskredit für den Kauf eines Autos verwendet wird, wünschen die meisten Banken eine Hinterlegung des KFZ-Briefs als zusätzliche Sicherheit. Außerdem prüft die Bank die Bonität des Kunden. Negative Schufa-Einträge und Mahnbescheide wirken sich ungünstig auf die Kreditwürdigkeit aus. Unter bestimmten Voraussetzungen, zum Beispiel wenn ein sicheres Einkommen in ausreichender Höhe vorliegt, wird ein Kredit trotz Dispo dennoch gewährt, die Zinsen können dann jedoch höher sein.

Eine weitere Variante zur Absicherung des Kredits ist die Bürgschaft. In diesem Fall steht der Bürge für die Rückzahlung gerade. Viele Banken empfehlen den Abschluss einer Restschuldversicherung. Damit verringert der Kreditnehmer das Risiko, das er im Falle der Arbeitslosigkeit oder in anderen schwierigen Situationen die Kreditraten nicht mehr begleichen kann. Der Kredit trotz Dispo ist immer dann eine gute Lösung, wenn der Kunde seinen Sollstand ausgleichen möchte, eine größere Anschaffung plant oder beide Wünsche miteinander verbinden möchte.