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Die Schufa hat die Aufgabe Finanzdaten von Verbrauchern zu sammeln und gibt diese dann an Banken und anderen interessierten Geschäftsleuten heraus. Natürlich muss der Kunde dabei zustimmen, doch dies ist meist Voraussetzung für einen Kredit. Wer in der Vergangenheit Probleme mit der Schufa hatte, der steht bei vielen Banken vor verschlossenen Türen, selbst wenn der Schufaeintrag längst erledigt ist. Falls eine oder mehrere Banken den Kredit abgelehnt haben, gibt es immer noch Möglichkeiten für einen Kredit ohne Schufaauskunft.
Einen Kredit ohne Schufaauskunft von einer Bank
Grundsätzlich gibt es von einer deutschen Bank keinen Kredit ohne Schufaauskunft. Ein negativer Eintrag heißt aber nicht, dass die Bank eine Kreditanfrage immer ablehnen muss. Es kommt auf den Einzelfall an. Manche Kreditinstitute machen sich nicht die Mühe, den Fall einer genaueren Prüfung zu unterziehen und lehnen den Antrag einfach ab. Es gibt allerdings auch Banken, die immer den Einzelfall betrachten und dann hat der Kunde durchaus gute Chancen. Es kommt auch immer darauf an, wie er sich verkauft.
Der Antragsteller sollte den negativen Eintrag auf gar keinen Fall verschweigen und darauf hoffen, dass die Bank ihn übersieht. Das wird nämlich nicht passieren und dann lehnen die Institute den Antrag oft ab. Wenn die Probleme mit der Schufa so massiv sind, dass keine Bank einen Kredit gewähren will, dann kann immer noch ein Kredit ohne Schufaauskunft mit einem Bürgen aufgenommen werden. Dieser muss natürlich ein sauberes Schufakonto haben. Dieser unterschreibt den Kreditvertrag mit und haftet natürlich auch, falls der Schuldner nicht zahlen kann. Viele scheuen vor diesem Schritt zurück, doch oft ist es der einzige Weg, einen Kredit zu annehmbaren Konditionen und in brauchbarer Höhe zu bekommen.
Einen Kredit aus dem Ausland aufnehmen
Die Schufa kümmert sich um deutsche Banken, bei ausländischen Banken gibt es keine Probleme mit der Schufa. Über das Internet kann ohne Probleme ein Kredit aus der Schweiz oder Liechtenstein aufgenommen werden. Diese Angebote sind verlockend, allerdings ist dieser Kredit ohne Schufaauskunft an ganz bestimmte Bedingungen geknüpft. Zunächst muss der Antragsteller einen festen Beruf haben. Selbständige, Arbeitslose oder Studenten bekommen keinen Kredit ohne Schufaauskunft.
Darüber hinaus muss der Kreditnehmer beim Arbeitgeber mindestens ein Jahr beschäftigt sein. Nachweisen lässt sich das durch die letzten Lohnabrechnungen. Das Nettogehalt darf 1130 Euro nicht unterschreiten. Ein weiterer Nachteil ist, dass die Höhe des Kredits auf 3500 Euro begrenzt ist. Damit lassen sich nun wirklich keine großen Sprünge machen, aber zur Überbrückung reicht es in vielen Fällen aus. Die Laufzeit ist bei den meisten Krediten auf 40 Monate festgelegt.
Hinzu kommen noch höhere Zinsen als bei einem vergleichbaren Kredit, denn das Kreditinstitut lässt sich das höhere Risiko natürlich bezahlen. Dafür bekommt der Kreditnehmer sein Geld, ohne dass bei der Schufa nachgefragt wird. Der Kredit wird auch nicht bei der Schufa eingetragen. Das Geld ist sehr schnell auf dem Konto des Kreditnehmers. Er muss nur einen Antrag ausfüllen und die Lohnabrechnungen beilegen.
Einen Privatkredit aufnehmen
Wer mit den Einschränkungen, die ihm ein Kredit ohne Schufaauskunft auferlegt, nicht leben kann, der muss sich nach einer anderen Möglichkeit umsehen. Ein guter Freund oder Verwandte, der Geld auf der hohen Kante hat, hilft manchmal gerne mit einer kleinen Finanzspritze aus. Oft wird unter Freunden nicht einmal ein Zins verlangt. Auch hier ist es nötig, dass ein detaillierter Vertrag aufgesetzt wird. Aus diesem müssen die Höhe der monatlichen Rate und die Verzinsung hervorgehen. Sollte es später doch zu Problemen kommen und die Vertragspartner vor dem Richtertisch landen, dann vereinfachen detaillierte Vertragsbedingungen einen eventuellen Richterspruch.
Nun hat nicht jeder einen guten Freund, der ihm mit Geld aushilft.
Im Internet gibt es seit geraumer Zeit Portale, auf denen Geldanleger mit Kreditnehmer zusammengebracht werden. Auch hier kann ein Kredit ohne Schufaauskunft gefunden werden. Allerdings muss der Kreditnehmer gezielt nach solchen Krediten suchen, denn die Schufa ist hier auch ein großes Thema. Auf gar keinen Fall soll die persönliche Situation verschwiegen werden, denn wer sein Geld verleiht, möchte es natürlich wieder zurückbekommen. Hier ist die eigene Selbstdarstellung alles. Der Kreditgeber muss von den ehrlichen Absichten seinen Geschäftspartners voll und ganz überzeugt sein.