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Wenn ein Verbraucher nach einem Kredit ohne Schufa und Bonitätsnachweis sucht, ist sein Vorhaben von erheblichen Herausforderungen geprägt. Selbst wenn bei einer Darlehensanfrage nur eines der beiden Kriterien schwierig darzustellen ist, wird der Kredit meist zum Problem. Der folgende Beitrag beschreibt die Chancen unter diesen Voraussetzungen.
Der Kredit ohne Schufa und Bonitätsnachweis – bei klassischen Banken unmöglich
Deutsche Kreditinstitute sind angehalten, das Ausfallrisiko bei Darlehen so gering wie möglich zu halten, sie bedienen sich daher eines einfachen und sehr effizienten Instruments: Die Anfrage bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung oder kurz Schufa.
Wenn die Schufa nur eine negative Auskunft gibt, wäre die überzeugend darstellbare Bonität ein As im Ärmel des Kreditnehmers. Damit könnte er zwar weniger auf dem deutschen Kreditmarkt erreichen, jedoch würde diese Auskunft den ausländischen Darlehensmarkt eröffnen. Sobald jedoch beides fehlt, muss ein Kredit ohne Schufa und fehlendem Bonitätsnachweis beantragt werden – ein Unternehmen mit sehr geringer Aussicht auf Erfolg.
Kredit ohne Schufa und Bonitätsnachweis erfordert in Deutschland einen solventen Bürgen
Den Zweifel an der Bonität können Kreditnehmer aus dem Weg räumen, wenn sie Sachwerte verpfänden. Dazu zählen auch Lebensversicherungen mit bereits hohen Rückkaufwerten oder noch unbelastete Immobilien. Es bleibt jedoch die negative Schufa-Auskunft, die Banken mehrheitlich dazu veranlasst, den Kreditnehmer in eine risikobehaftetere Klasse mit höheren Zinsen einzustufen.
Auch ein solventer Bürge kann in diesem Fall nur begrenzt helfen, das Darlehen rückt durch seine Präsenz zwar in erreichbare Nähe, allerdings bleiben die hohen Kreditkosten. Wenn ein Kredit ohne Schufa und Bonitätsnachweis unvermeidbar erscheint, wäre es besser, den Bürgen gleich als Darlehensnehmer auftreten zu lassen. Er bekommt den Kredit aufgrund seiner perfekten Auskunft erheblich billiger und könnte an der Zinsersparnis beteiligt werden.
Allerdings sollte die Einbeziehung eines Bürgen gut überlegt werden, denn das Risiko zwischenzeitlicher Veränderungen ist nicht zu unterschätzen und ein Kreditausfall führt dann zu zwischenmenschlichen Konflikten. Selbst wenn alles gut verläuft, bleibt immer ein Gefühl der Abhängigkeit.
Werbungen keinen Glauben schenken
Wer einen Kredit mit negativer Schufa-Auskunft und ohne Bonitätsnachweis aufnehmen will, klammert sich nach den ersten Absagen an jeden Strohhalm und wird leicht zum Opfer skrupelloser Kredithaie. Die hinter den Werbungen stehenden Kreditvermittler kochen auch nur mit Wasser und sind an die aktuellen Regulierungen ebenso gebunden wie beispielweise die Hausbank.
Ihr primäres Ziel ist keinesfalls der Kredit unter diesen Voraussetzungen. Sie verdienen vielmehr ihr Geld mit der Ratlosigkeit der Verbraucher und locken mit vermeintlichen Darlehen, die jedoch an Abschlüsse von Lebensversicherungen und Ähnlichem gebunden sind. Entweder sind hohe Gebühren im Voraus zu entrichten, oder es sollen Sparverträge abgeschlossen werden, nur der Kredit ohne Schufa und Bonitätsnachweis bleibt meistens auf der Strecke.
Der Kredit ist in akuten Notlagen überhaupt nicht notwendig
Wenn ein Arbeitnehmer aufgrund einer Entlassung in finanzielle Schwierigkeiten kommt, ist seine erste Anlaufstelle die ARGE. Die Institution hilft bei Engpässen aus und nimmt dem Kredit ohne Schufa und Bonität zumeist die Notwendigkeit. Kleinere Beträge sind alternativ auch von karikativen Einrichtungen zu erhalten, selbst die Kirchen helfen, wenn eine dringende Reparatur ansteht. Pfandleihhäuser sind auch für kleinere Summen sinnvolle Anlaufstellen, zumindest solange der potenzielle Kreditnehmer noch etwas zu versetzen hat.
Wer allerdings mit einem Kredit ohne Schufa und Bonitätsnachweis größere Summen auf die Beine stellen möchte, der muss zuerst seine Schwachstellen ausräumen. Denn niemand leiht einem anderen Geld, wenn die Aussichten auf Rückzahlungen denkbar schlecht sind.
Der Privatmarkt als einzige Alternative
Statt nach einem Kredit ohne Schufa und Bonitätsnachweis zu suchen, könnten Verbraucher ihre Darlehenswünsche bei einschlägigen Internetportalen einstellen. Mit einem ausführlichen Selbstporträt und einem nachvollziehbaren Verwendungszweck könnten Auxmoney oder Lendico als P2P Märkte vielversprechend sein. Wichtig ist, dass die Schufa-Auskunft einen gewissen Score nicht unterschreitet und dass der Darlehensgrund verständlich dargestellt wird. Der reine Versuch ist nicht mit Kosten verbunden und erfordert nur eine schnelle Registrierung auf dem favorisierten Portal. Mit ein wenig Glück finden sich hier Investoren, die den Kredit unter den oben genannten Voraussetzungen unnötig machen.