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Bestimmte Personengruppen brauchen wegen einem Kredit erst gar nicht bei einer Bank vorstellig werden – Existenzgründer, Studenten, Personen mit negativer Schufa, keinen Sicherheiten und geringem Einkommen haben schlechte Karten, um einen Kredit zu erhalten. Spätestens bei der Bonitätsprüfung fällt zum Beispiel ein Kredit ohne Lohnnachweis und ohne Schufa durch das Raster. Wer sich in einer solchen Situation befindet, muss sich mit anderen Lösungen befassen.
Im Volksmund heißt es, dass Not besonders erfinderisch macht. Allerdings kann sie einem auch den Blick verklären – Panik ist kein guter Ratgeber. Jetzt heißt es besonders besonnen und ruhig bleiben und die Angebote genau sondieren.
Kredite ohne Schufa-Auskunft – seriös oder Kostenfallen?
Viele Anbieter haben die Marktlücke für einen Kredit ohne Lohnnachweis und ohne Schufa erkannt. Über Finanzvermittlungsportale werden konkret Kredite angeboten, die ohne einen Schufa-Nachweis zugeteilt werden. Doch sollte der Kreditnehmer bedenken, dass höhere Risiken meist zu höheren Kosten führen. Solche Angebote sollte der Kreditsuchende besonders kritisch prüfen. Wie hoch ist der effektive Jahreszins? Werden erfolgsunabhängige Kosten vorab gefordert? Welche Gebühren fallen an und wie hoch ist die Rückzahlung veranschlagt? Nur wenn die Prüfung ergibt, dass alle Parameter mit dem Bedarf des Kreditsuchenden übereinstimmen, sollte man einen solchen Kredit als Alternative betrachten.
Doch für einen Kredit ohne Lohnnachweis und ohne Schufa bestehen noch andere Möglichkeiten. Zum Beispiel das Crowdlending. Hierbei wird ein Kredit von einer Privatperson an eine Privatperson durch eine Crwodlending-Plattform vermittelt. Diese Form der Kreditvergabe besteht in Deutschland seit dem Jahr 2007. In den USA, Kanada und Großbritannien hat das Crowdlending einen höheren Anteil an der Kreditvergabe. In der Bundesrepublik Deutschland bestehen drei Marktplätze für den P2P-Kredit: auxmoney, smava und Lendico. Bei einem Kredit von Privat bestehen auch für Personen mit schlechter Schufa oder ohne Lohnnachweis gute Chancen auf eine Kreditvergabe. Zwar erfolgt auch hier eine Bonitätsprüfung, jedoch erfolgt diese nicht nach den strengen Kriterien, wie sie eine Bank anwendet. Weiter entscheiden viele Anleger, ob sie das vorgestellte Kreditprojekt fördern wollen. So hat der Kreditsuchende weit mehr Chancen auf eine erfolgreiche Kreditgewährung.
Von Bürgschaften und Privatkrediten
Bei Geld hört die Freundschaft auf, heißt es. Dennoch lohnt es sich zu überlegen, ob der Kreditsuchende in der Verwandtschaft oder näheren Bekanntschaft jemanden weiß, der als sein Bürge auftreten könnte. Mit einem Bürgen oder eine gesicherten Bürgschaft lässt sich ein Bankinstitut eher überzeugen, auch einen Kredit ohne Lohnnachweis und ohne Schufa zu genehmigen. Der Kreditsuchende sollte sich seiner Sache jedoch sehr sicher sein, wenn er einen Bürger verpflichtet.
Eine weitere Möglichkeit für einen Kredit ohne Schufa ist ein Arbeitgeberdarlehen. Hier ist zudem meist der Zinssatz nicht so hoch. Natürlich sollte man vorher prüfen, ob ein solches Ansinnen nicht schädlich für das Arbeitsverhältnis ist. Diese Möglichkeit, einen Kredit zu erhalten, sollte man nicht wählen, wenn man in einem befristeten Arbeitsverhältnis beschäftigt ist. Es könnte sich negativ auf die Verlängerung des Arbeitsverhältnisses auswirken. Wenn das Verhältnis zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer jedoch sehr familiär ist, könnte der Kreditsuchende hier gute Aussichten auf die Genehmigung seines Wunsches haben. Häufig existieren auch Bestimmungen für ein Arbeitgeberdarlehen.
Vor dem Gang zur Bank könnte ein Privatkredit eine Alternative darstellen. Vielleicht gewährt einem jemand aus der Familie oder der Bekanntschaft einen Kredit ohne Lohnnachweis und ohne Schufa. Dabei sollte man fair mit demjenigen umgehen, der einem das Geld leihen soll. Hier gehören alle Risiken auf den Tisch – schließlich möchte man auch in der Zukunft einen guten Umgang mit dem Familienmitglied oder dem Freund. Trotzdem sollte es leichter fallen, eine bekannte und zugeneigte Person von seinem Vorhaben zu überzeugen, als einen Bankangestellten.
Fazit
Wer einen Kredit ohne Lohnnachweis und ohne Schufa benötigt, hat bessere Aussicht auf Erfolg bei kreativen Lösungsansätzen. Dabei sollte der Kreditsuchende die Übersicht behalten und alle Angebote genau prüfen. Kredite ohne Schufa können eine Alternative sein – hier sollte man die Kosten im Blick haben. Weitere Möglichkeiten sind ein P2P-Kredit, eine Bürgschaft, ein Privatkredit oder ein Arbeitgeberdarlehen. In allen Fällen gehört Überzeugungskraft und Ehrlichkeit zu den Erfolgsgaranten.