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Ein Kredit wird in der Regel immer dann aufgenommen, wenn für die geplanten Veränderungen im privaten wie auch im wirtschaftlichen Leben nicht ausreichend Eigenkapital zur Verfügung steht. Sind bereits versuche vorausgegangen, auch ohne ausreichendes Kapital durchzustarten, dann können sich daraus erste Schulden gebildet haben. Andere Verbraucher hatten bereits einen oder mehrere Kredite und können diese nicht mehr bedienen oder wollen sie einfach nur der besseren Übersicht zusammenfassen lassen. Und wiederum Andere wollen einen Kredit mit einer langen Laufzeit umschulden, um bessere Konditionen in Anspruch nehmen zu können. Doch egal aus welchen Gründen auch ein Kredit gesucht wird: Wichtig ist immer, dass der Kredit zur momentanen Lebensphase passt, nicht belastend wirkt und all jene Dinge ermöglicht, die man sich von ihm wünscht und damit verbindet. Zudem muss man als Kreditnehmer auch in der Lage sein, den Kredit aufzunehmen. Die benötigte Bonität muss ebenso vorhanden sein wie eine gesicherte finanzielle Zukunft. Ist dem so, steht einem Kredit mit Umschuldung eigentlich nichts mehr im Wege.
Wann ein Kredit mit Umschuldung benötigt wird
Ein Kredit mit Umschuldung kann mehrere Zwecke erfüllen. Er kann alte und aufgelaufene Schulden zu einem Kredit zusammenfassen oder aber auch einen alten Kredit ablösen und mit besseren sowie lukrativeren Konditionen versehen. In all diesen Fällen wird meist mit einem Ratenkredit gearbeitet, der ganz individuell an das Vorhaben angepasst werden kann und so dabei hilft, den Kredit mit Umschuldung optimal in das Leben zu integrieren. Sollte es eine Umschuldung von einem Immobilienkredit werden, kann natürlich auch wieder versucht werden, einen neuen Immobilienkredit zu nutzen. Hier muss geschaut werden, welche Angebote am günstigsten sind und welche sich am besten an das Vorhaben anpassen lassen.
Was bei einem Kredit mit Umschuldung beachtet werden sollte
Einen Kredit mit Umschuldung nimmt man immer dann vor, wenn man Geld sparen möchte. Dies kann man nur dann tun, wenn der neue Kredit günstiger ist als all die Altlasten, die man angesammelt hat. Aus diesem Grund müssen genau diese Altlasten erst einmal analysiert und ausgewertet werden. Was kosten sie im Monat? Wie viele Zinsen werden fällig? Was gefällt daran nicht?
Hat man dies getan, kann es an die Suche nach einem neuen Kredit gehen. Denn dann weiß man genau die Eckdaten, die man im besten Falle besser machen möchte und die bei der Auswahl besonders wichtig sind. Soll ein alter Kredit nach einer vorher festgelegten Laufzeit umgeschuldet werden, dann bietet die Bank, die den aktuellen Kredit betreut, bereits im Vorfeld einen neuen lukrativen Kredit an. Schließlich möchte sie den Kunden halten und ihn nicht an ein anderes Geldinstitut verlieren. Mit dem Angebot sollte man dann aber doch zu anderen Banken gehen und deren Angebote damit vergleichen. Damit dies alles ein wenig einfacher und unkomplizierter geht, gibt es im Internet Vergleichsrechner, die in kurzer Zeit passende Angebote zum gewünschten Kredit aufzeigen und analysieren. So erspart man sich viel Arbeit und kann schneller den neuen Kredit aufnehmen.
Doch Achtung: Handelt es sich bei der Umschuldung nicht um eine planmäßige Umschuldung, kann es sein, dass die momentan kreditgebende Bank eine Bearbeitungsgebühr für die Umschuldung verlangt. Diese muss mit eingerechnet werden, wenn es darum geht, ob das neue Angebot günstiger als das Alte ist. Aus diesem Grund sollte man im Vorfeld genau erfragen, welche Gebühren möglicherweise für die Umschuldung fällig werden können.
Wird die Umschuldung hingegen benötigt, um Altlasten und Schulden zusammenzufassen, dann kann mit einem herkömmlichen Ratenkredit gearbeitet werden, dessen Geld man dann einfach für die Begleichung der Schulden nutzt. Damit dies in vollem Umfang geschehen kann, müssen alle Schulden zusammengetragen und aufaddiert werden. Eine Nachfinanzierung ist nur schwer zu bekommen. Und wenn man die Schulden schon mit einem Kredit mit Umschuldung zusammenfassen möchte, dann bitte richtig und in vollem Umfang. Ansonsten steht man bald wieder da und muss sich überlegen, wie die Schulden am besten in den Griff zu bekommen sind.