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Wer einen Kredit beantragt, bei dem werden umfassende Prüfungen vorgenommen. In derem Rahmen wird die Bank auch eine Schufa-Auskunft einholen. Damit erhält die Bank Informationen über die Bonität des Kunden. Sie kann damit die Risiken bewerten, die bei einer Genehmigung des Kredites hinsichtlich der Rückzahlung der Kreditsumme auftreten können.
Ergibt die Prüfung, dass sich negative Merkmal in der Schufa befinden so ergeben sich für den Kreditnehmer zwei Konsequenzen. Bei der einen kann die Bank aus einem negativen Eintrag ein höheres Risiko ersehen und dieses mit hohen Zinsen abdecken. Bei der anderen Konsequenz, was auch häufiger geschieht, wird die Bank den Kreditantrag verweigern. In solch einem Fall bleibt dem Kreditsuchenden nur noch ein Auslandskredit, wo keine Schufa eingesehen wird oder ein Kredit aus dem Verwandten- oder Bekanntenkreis. Ein Kredit mit negativer Schufa und Bürge kann demnach realisiert werden.
Der Kredit mit negativer Schufa und Bürge
Eine schlechte Schufa braucht nicht das Ende von Kreditchancen zu sein. Aber wann ist die Nennung eines Bürgen wirklich sinnvoll? Sollte man eine andere Person mit in seine finanzielle Problematik ziehen? Vorneweg ist zu sagen, ein Kredit mit negativer Schufa kann mit oder ohne Bürgen möglich werden. Wer allerdings einen solventen Bürgen benennen kann, der hat einen großen Trumpf seitens des Kreditnehmers, denn ein finanzstarker Bürge oder auch Mitantragsteller verringert das Kreditrisiko das von Banken befürchtet wird, deutlich.
Tritt ein Zahlungsausfall ein, so haftet der Bürge oder der Mitantragsteller. Zu der Bürgschaft sollte erwähnt werden, dass sie grundsätzlich für einen anderen Menschen riskant ist. Selbst eine Bürgschaft für einen Kreditsuchenden mit ausgezeichneter Bonität bedeutet das für den Bürgen ein Risiko. Mehrfach erhöht sich das Risiko bei einem Kreditnehmer, der eine schlechte Bonität besitzt. Die Bürgschaft kann in diesem Fall den finanziellen Ruin bringen und sollte in keinem Fall so ohne Weiteres angeboten werden. Allzu schwarz sollte man dennoch nicht sehen.
Die Bürgschaft
Wer einem Angehörigen mit seiner Bürgschaft einen Neustart ermöglicht, das kann sich unter Umständen lohnen, als Bürge die Verantwortung zu tragen. Die Bürgschaft sollte einher gehen mit gewissen Forderungen die der Bürge stellt. So sollte der Kredit mit negativer Schufa und Bürge zur einer konstanten Verbesserung der Finanzlage des Kreditsuchenden beitragen. Außerdem muss der Bürger jederzeit Einblick in die Kreditsituation des Kreditnehmers bekommen. Nur so kann er sicher sein, dass eine nicht gezahlte Rate sofort entdeckt wird.
Für den Bürgen stellt sich somit eine günstigere Lage dar, wenn er einmal im Notfall eine Rate übernehmen muss, als zu spät von dem Zahlungsausfall seitens des Kreditnehmers zu erfahren. Ist der Kredit aber bereits gekündigt worden, so wird es für den Bürgen teuer werden. Deshalb ist die beste Möglichkeit die Kontrolle über die Bürgschaft zu behalten. Es sollte einfach so ablaufen, dass der Kreditnehmer an den Bürgen überweist. Darüber hinaus darf eine Bürgschaft nur für einen Kredit belegt werden, der vom Bürgen auch wirklich gezahlt werden kann, sollte es zu einem Kreditausfall kommen.
Ein Kredit mit negativer Schufa und Bürge mit einem Kreditvermittler
Wer bei einem Kredit mit negativer Schufa und Bürge keinen anderen Menschen in seine Finanzproblematik mitnehmen möchte, dem bleibt die Möglichkeit einen schufafreien Kredit aufzunehmen. Diese Kredite werden über Kreditvermittlungen angeboten und werden auch Schweizer Kredit oder Auslandskredit genannt. Für solch einen Kreditvorgang sollte man sich einen etablierten Kreditvermittler suchen. Im Internet gibt es ein paar priveligierte Vermittler die auch mit sauberen Methoden arbeiten.
Zu erkennen ist ein seriöser Kreditvermittler daran, dass er seine Provisionen und Gebühren erst nach der Kreditzusage abrechnen wird. Außerdem legt er alle relevanten Kosten offen, wie Kreditsumme, Laufzeit, Zinssatz und seine Gebühren. Die Kreditsummen sind allerdings begrenzt, sie bewegen sich bei 3.500 Euro und bei 5.000 Euro für einen Alleinstehenden. Erwartet werden ein Arbeitseinkommen das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt und keinen befristeten Arbeitsplatz. Da ein Kredit mit negativer Schufa und Bürge meist nur mit dem Einkommen abgesichert wird, muss eine Lohnabtretung unterschrieben werden.
Zu empfehlen ist, diese Kredite korrekt und pünktlich zu bezahlen, da bei einem Rückstand die sofortige Lohnpfändung eintritt und dieser Peinlichkeit möchte sich niemand gerne aussetzen. Es ist auch bei einem Kreditvermittler möglich, gerade dann, wenn ein höherer Kreditbedarf besteht, einen Bürgen hinzuzuziehen. Dieser sollte sich aber wie oben schon erwähnt, über alles Notwendige informieren,
Wer in Eigenverantwortlichkeit seinen Kredit mit negativer Schufa und Bürge beantragen möchte, könnte sich noch auf den Portalen der P2P Kredit umsehen. Dort investieren private Investoren ihre Einlagen an Kreditsuchende. Ein Versuch lohnt sich allemal.