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Einen Kredit für Selbständige nimmt man nicht einfach so auf. Die Bedingungen der Banken für die Kreditvergabe sind so hoch, dass viele Selbständige an dieser Hürde scheitern und keinen Kredit bekommen. Und dies, obwohl ihr Unternehmen gut läuft und sie einige Sicherheiten zu bieten haben.
Um überhaupt in den Genuss von einem Kredit kommen zu können, müssen Selbständige oftmals eine BWA vorlegen können. Die Betriebswirtschaftliche Auswertung, die jedes Jahr vom Steuerberater erstellt wird, zeigt genau auf, wie das Unternehmen aufgestellt ist und ob es sich lohnt, einen Kredit an dieses Unternehmen zu vergeben. Denn nur wenn die BWA stimmt, ist der Antragsteller kreditwürdig und kann einen Kredit mit BWA aufnehmen.
Eine gute BWA
Für einen Kredit mit BWA ist es wichtig, dass die BWA sehr gut ist. Das bedeutet nicht nur, dass die Einnahmen sich in einem positiven Bereich bewegen müssen, sondern auch, dass am Ende ein ordentlicher Gewinn übrig bleibt. Viele Unternehmen haben das Problem, dass sie ihren Gewinn durch falsche Planungen schmälern. So verbuchen die Besitzer ihr Einkommen oftmals als private Entnahmen anstatt als Einkommen.
Zudem ist das Lager bei vielen Unternehmen deutlich zu groß, was ebenfalls viel Geld kostet, da in einem Lagen Kapital gebunden ist, welches nicht effektiv genutzt wird. Um eine gute BWA erhalten zu können, muss somit im Ganzen gedacht werden und das Unternehmen muss in allen Bereichen gut aufgestellt sein.
Den Kredit mit BWA beantragen
Einen Kredit für Selbständige sollte man von vorne herein mit BWA beantragen. Muss die Bank die BWA erst anfordern, vergeht mitunter viel Zeit. Und bei der Aufnahme von einem Kredit mit BWA ist die Zeit oftmals ein wichtiger Faktor.
Im besten Falle beantragt man den Kredit mit BWA bei der Bank, die auch das Geschäftskonto führt. Sie hat den besten Überblick über das Unternehmen, kennt das Zahlungsverhalten und kann dies am besten einschätzen. Sie weiß daher auch am ehesten, wie hoch das Ausfallrisiko ist. Und das ohne eine große Auswertung der Schufa.
Sind die Angebote bei der Hausbank nicht gut genug, kann man es aber auch bei anderen Banken versuchen. Besonders gute Angebote erhält man in der Regel bei den Direktbanken. Diese sind modern und flexibler bei der Kreditvergabe. Sie genehmigen hin und wieder auch einmal einen Kredit, der woanders so nicht möglich wäre. Zudem sind die Zinsen bei den Direktbanken moderat und die Rückzahlungsvereinbarung kann individuell ausgehandelt werden.
Einen Kredit aus dem Ausland sollte man hingegen nur dann anstreben, wenn man in Deutschland nicht fündig wird. Diesen gibt es nämlich nur bis 5.000 Euro und die Zinsen bei solchen Angeboten sind meist sehr hoch. Es könnte also sein, dass sich der Kredit mit einer ausgearbeiteten BWA unter solchen Umständen nicht lohnt.