Kredit für Selbständige unter 2 Jahren

Das Einkommen von Selbständigen unterliegt während eines Jahres starken Schwankungen und ist zudem weniger gesichert als das Arbeitsentgelt eines Angestellten. Aus diesem Grund lehnen einige Kreditinstitute Selbständige als Kreditnehmer generell ab. Andere Banken akzeptieren sie zwar als Darlehenskunden, setzen aber bei der Kreditvergabe eine seit mindestens zwei Jahren bestehende berufliche Unabhängigkeit voraus, da dieser Zeitraum eine ungefähre Einkommensprognose erlaubt. Dennoch ist ein Kredit für Selbständige unter 2 Jahren Selbständigkeit nicht ausgeschlossen, wobei sich das Vergabeverfahren und die möglichen Kreditvertragspartner bei einer gewerblichen und einer privaten Darlehensnutzung unterscheiden.

Kredit für Selbständige in den ersten zwei Jahren zu gewerblichen Zwecken
Wenn das Geld für gewerbliche Zwecke benötigt wird, stellt sich der Antrag auf einen Kredit für Selbständige unter 2 Jahren beruflicher Eigenverantwortung als leicht realisierbar dar. Die KfW Bank vergibt spezielle Gründerkredite, deren Beantragung von Beginn der Gründungsphase eines Unternehmens an möglich ist. Diese Darlehen können innerhalb der ersten drei Jahre seit Betriebseröffnung auch für Erweiterungen verwendet werden. Einzelne Erwerbszweige wie die Landwirtschaft sind weitgehend von der Kreditvergabe ausgeschlossen, da für diese Bereiche Spezialbanken existieren, deren Gründungskreditangebote mit denen der KfW Bank vergleichbar sind. Weitere Vorteile bei einem gewerblich veranlassten Kredit für Selbständige unter 2 Jahren Selbständigkeit bieten die Bürgschaften der landeseigenen Bürgschaftsbanken, da diese die Kreditaufnahme bei Geschäftsbanken erleichtern.

Kredit für Selbständige in der ersten zwei Jahren zu privaten Zwecken
Inhaber kleiner Betriebe neigen oft dazu, ihre Privatentnahmen direkt als Bargeld aus der Geschäftskasse zu nehmen. Dieses Verfahren wirkt sich nachteilig aus, da die meisten Geldinstitute den Dispositionskredit anhand der unbaren Zahlungseingänge auf dem Girokonto bestimmen. Wenn Selbständige ihre Privatentnahmen vom Geschäftskonto auf das private Bankkonto überweisen, erhalten sie in der Regel auch während der ersten beiden Jahre ihrer Selbständigkeit einen Dispositionskredit eingeräumt. Bei der Beantragung einer Kreditkarte lässt sich der im Monatsdurchschnitt privat entnommene Betrag als Einkommen angeben. Immer mehr Emittenten stellen eine Kreditkarte mit dem Standard-Verfügungsrahmen für jeden Antragsteller mit positiver Schufa aus und stellen Nachfragen nach dem Arbeitsverhältnis und den Einkünften eines Karteninhabers erst, wenn dieser die Erhöhung des Kartenlimits beantragt. Die Teilzahlungsfunktion der privaten Kreditkarte sollte jedoch nur in Ausnahmefällen verwendet werden, da sie mit hohen Sollzinsen verbunden ist. Bei längerfristigem Kreditbedarf bietet sich die Suche nach einer der wenigen Kreditbanken an, die einen Kredit auch für Selbständige unter 2 Jahren beruflicher Unabhängigkeit vergeben. Das trifft in erster Linie auf regional tätige Banken wie Sparkassen und Volks- oder Raiffeisenbanken, aber auch auf einige der bundesweit tätigen Großbanken zu. Weitere Institute akzeptieren Selbständige in den ersten beiden Jahren ihrer eigenverantwortlichen Unternehmensführung, wenn diese das Darlehen gemeinsam mit einem weiteren Antragsteller aufnehmen oder einen Bürgen stellen. Die Rechtsprechung verlangt bei Bürgschaften neben der Untersuchung der finanziellen Verhältnisse auch eine Prüfung, ob der Bürge die Tragweite seines Handelns vollständig überblickt. Aufgrund dieser zusätzlichen Anforderung bevorzugen Kreditgeber vielfach die Mitantragstellerschaft gegenüber einer Bürgschaft. Bei der Beantragung eines Kredites ohne Einkommensnachweis lässt sich ebenfalls der Betrag der durchschnittlichen Privatentnahme je Monat als Einkommen angeben, sofern dieser in einem vernünftigen Verhältnis zum Gewinn steht.

Alternativen zu Bankkrediten für Selbständige in den ersten zwei Jahren
Eine Ratenzahlungsvereinbarung mit einem Versandhändler oder mit einem Einzelhändler lässt sich als zweckgebundener Kredit für Selbständige unter 2 Jahren Selbständigkeit leicht aufnehmen, da eine Nachfrage nach dem Arbeitgeber oder dem Einkommen üblicherweise erst ab einer festgelegten Kaufsumme erfolgt, welche die meisten privat veranlassten Bestellungen unterschreiten. Händlerkredite haben zudem den Vorteil, dass sie in vielen Fällen mit einem vergünstigten Zinssatz versehen sind. Webseiten zur privaten Kreditvermittlung bieten eine weitere Möglichkeit, einen Kredit für Selbständige unter 2 Jahren beruflicher Eigenverantwortung zu beantragen. Diese richten sich grundsätzlich an Privatpersonen als Kreditgeber und als Kreditnehmer. Bei der Darlehensaufnahme zu privaten Zwecken gelten auch Selbständige als Verbraucher und somit als Privatkunden. Dennoch ist es nicht unmöglich, auf den entsprechenden Webseiten auch ein Darlehen für gewerbliche Zwecke erfolgreich zu beantragen. Voraussetzung ist jedoch, dass genügend Kreditgeber von der Förderungswürdigkeit des angegebenen betrieblichen Verwendungszwecks überzeugt sind. Das trifft vor allem auf Anfragen wegen geplanter Modernisierungen zu, wenn diese mit einer Verbesserung der Umweltbilanz verbunden sind. Bei privat veranlassten Anfragen vergeben private Kreditgeber hingegen bereitwillig einen Kredit für Selbständige unter 2 Jahren Selbständigkeit, gerade weil diesen die Darlehensaufnahme bei herkömmlichen Banken nur eingeschränkt möglich ist. Voraussetzung ist in diesem Fall ebenfalls, dass sie den angegebenen Verwendungszweck als sinnvoll und unterstützenswert einstufen.