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Deutsche Kreditinstitute führen vor der Kreditvergabe regelmäßig eine Anfrage bei der Kreditsicherung Schufa durch. Wer negative Schufa-Einträge verwirkt hat, kann ein neues Darlehen nur unter erschwerten Bedingungen aufnehmen. Als Alternative bietet sich ein Kredit ohne Schufa an, welchen Banken aus der Schweiz oder Liechtenstein vorwiegend an Privatpersonen vergeben.
Für Selbständige erschwert sich die Kreditaufnahme ohne Schufa zu privaten Zwecken, während sie bei betrieblich veranlassen Finanzierungen auch über Geldinstitute aus Deutschland möglich ist. Ein Grund für die erschwerte Kreditaufnahme durch Selbständige besteht darin, dass die Angaben über das erzielte Einkommen schwerer als bei Arbeitnehmern nachprüfbar sind.
Zusätzlich schwanken die Einnahmen der Selbständigen innerhalb eines Jahres. Dass der Steuerbescheid keine eindeutige Aussage über den Erfolg eines Unternehmens zulässt, zeigt sich bereits daran, dass bei umfangreichen Betriebskrediten die Handelsbilanz und nicht die Steuerbilanz als Entscheidungskriterium dient.
Die Kreditaufnahme ohne Schufa für betriebliche Zwecke
Ein betrieblich veranlasster Kredit für Selbständige ohne Schufa ist grundsätzlich möglich, da auf die Vergabe gewerblicher Darlehen spezialisierte Geldinstitute ihre Anfrage bei einer gewerblichen Auskunftei stellen. Die daraufhin eingehende Auskunft befasst sich mit der Kreditwürdigkeit des Unternehmens und bezieht die Bonität des Inhabers nur soweit ein, wie diese für die Gesamtwürdigung der Kreditsicherheit erforderlich ist.
Der Vorteil der Trennung einer betrieblichen von der privaten Kreditauskunft für den Kreditnehmer besteht darin, dass eventuell in der Schufa eingetragene finanzielle Verfehlungen keine Bedeutung haben. Die KfW Bank vergibt ihre Förderkredite zwar nicht ohne Schufa, sie lehnt die Kreditvergabe jedoch nur bei harten Negativmerkmalen ab.
Die Kreditaufnahme bei einer Schweizer oder Liechtensteiner Bank
Nur wenige Schweizer und Liechtensteiner Geldinstitute vergeben einen Kredit für Selbständige ohne Schufa, da die meisten der eidgenössischen Bankhäuser ausdrücklich nur Arbeitnehmer als Kunden akzeptieren. Wenn Selbständige einen entsprechenden Kredit aufnehmen möchten, achten sie bei ihrer Entscheidung für einen konkrete Bank darauf, dass diese Unternehmer ausdrücklich als Kunden annimmt. Als Alternative zur direkten Beantragung bietet sich bei einem privat veranlassten Kredit für Selbständige ohne Schufa die Beauftragung eines Kreditvermittlers an.
Dieser kann für seine Kunden eher als bei einem Direktantrag die Genehmigung der Kreditvergabe erreichen, zusätzlich besteht bei über einen Dienstleister vermittelte Kredite nicht die sonst bei Schweizer Geldinstituten strenge Begrenzung der Kredithöhe auf maximal 3500 Euro, so dass auch Darlehen über größere Kreditsummen möglich sind. Die Auszahlung des genehmigten Kredites ohne Schufa für den Selbständigen erfolgt in der Währung Euro und auf das deutsche Girokonto des Antragstellers.
Es handelt sich somit nicht um einen Fremdwährungskredit, so dass kein zusätzliches Währungsrisiko entsteht. Auch die Rückzahlung des schufafreien Kredites nimmt der Selbständige durch spesenfreie Überweisungen auf das von der Schweizer Kreditbank unterhaltene deutsche Girokonto vor. Dass Selbständige vor der Beantragung eines Darlehens mehrere Angebote miteinander vergleichen, versteht sich von selbst, auch wenn nur wenige Geldinstitute einen Kredit ohne Schufa für Selbständige vergeben.