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Es wird einem heute sehr leicht gemacht, einen Kredit aufzunehmen oder Waren auf Raten zu bezahlen. Das Girokonto und die Kreditkarte bieten auch in aller Regel ein entsprechendes Limit. Das ist alles schön und gut, doch irgendwann müssen diese Kredite auch zurückgezahlt werden. Wer sich zu viel aufgebürdet hat, kann sich schnell verzetteln, was zwangsläufig zu einer Überschuldung führt. Ein Weg hinaus aus dieser Misere ist die Schuldensanierung. Doch viele machen den Fehler und begegnen dieser Problematik nur halbherzig. Doch konsequentes Handeln ist hier gefragt, sonst war die ganze Mühe umsonst.
Kredit für den Schuldenabbau
Mit einem Kredit für die Schuldensanierung lässt sich das Problem ganz leicht aus der Welt schaffen. Auf Dauer kann das aber nur gelingen, wenn auch wirklich alle Rechnungen und Kredite auf einen Schlag bezahlt werden. Ansonsten dauert es nicht lange, und die Schuldensituation tritt wieder neu ein. Viele Menschen machen bei einem Kredit für die Schuldensanierung den Fehler und nehmen nicht alle offenen Rechnungen in den Kreditbetrag mit auf. Irgendwann reicht das Geld wieder nicht und ein neuer Kredit muss beantragt werden. So kann eine Schuldensanierung nicht funktionieren.
Wie man es richtig macht
Bei einem Kredit für die Schuldensanierung kommt es wirklich darauf an, dass die Schulden in einem Betrag zusammengefasst werden. Alle Ratenkäufe im Versandhandel, das überzogene Girokonto, das Limit auf der Kreditkarte oder ein noch nicht vollständig abgezahlter Kredit müssen mit einbezogen werden. Erst dann kann der Abbau der Schulden in Angriff genommen werden. Vorher sollte man sich jedoch das günstigste Angebot heraussuchen, denn durch die Einsparung von Zinsen lässt sich wertvolles Geld sparen. Die Banken haben unterschiedliche Zinssätze, wobei die Online-Banken klar die Nase vorne haben. Sie verzichten auf ein breit gefächertes Filialnetz und können Kredite deshalb günstiger als Filialbanken anbieten.
Ein Kredit für die Schuldensanierung hat aber auch noch weitere Vorteile. Von nun an muss nur noch an eine Stelle die monatliche Rate gezahlt werden. Das bedeutet gleichzeitig, dass auch nur noch einmal Zinsen fällig werden. Allein diese Tatsache spricht schon für einen Schuldenabbau. Die Gefahr, sich zu verzetteln, ist nun nicht mehr gegeben.
Schritte nach der Schuldensanierung
Wer sich endlich zu diesem Schritt durchgerungen hat, sollte Maßnahmen ergreifen, damit so etwas nicht wieder geschehen kann. Der erste Schritt ist, auf den Dispositionskredit ganz zu verzichten. Ist man erst einmal ins Minus gerutscht, ist ein Entkommen aus dieser Situation sehr schwer. Hier liegen die meisten Probleme der Verbraucher. Das Problem ist sicherlich die Hausbank. Wird ein Kredit für die Schuldensanierung von einer anderen Bank aufgenommen und damit auch das Konto ausgeglichen, gibt es für die Hausbank keinen Grund, den Überziehungskredit zu kündigen. Aus diesem Grund sollte man von sich aus auf die Bank zutreten und auf den Dispo verzichten. Die Banken hören das zwar nicht gerne, weil sie sehr gut daran verdienen, aber mit einer Umwandlung in ein Guthabenkonto dürften sich sicherlich einverstanden sein. Sollte die Bank dieses verweigern, käme ein Wechsel der Bank in Betracht. Viele Banken bieten mittlerweile für jeden ein Guthabenkonto an. Das sind unter anderem die Sparkassen und die Postbank. Eine Nachfrage wäre sicherlich in solchem Fall sehr nützlich.
Die Kreditkarte
Eine weitere Schuldenfalle liegt bei der Kreditkarte. Diese verführt nicht nur zum Kauf, sondern trägt auch zum Anhäufen der Schulden bei. Die Einkäufe oder Barabhebungen können auch hier in kleinen monatlichen Raten zurückgezahlt werden. Das führt dazu, dass der Inhaber einer solchen Kreditkarte sie über seine Verhältnisse hinweg nutzt. Sicherlich verführt das, beim Einkauf diese einfach an der Kasse vorzulegen, aber das sollte wirklich nur dann geschehen, wenn man sich die Einkäufe auch ohne Ratenzahlung leisten kann. Alternativ dazu gibt es Prepaid-Kreditkarten, die nur auf Guthabenbasis genutzt werden können.
Wer nach einem Kredit für die Schuldensanierung sorgsamer als bisher mit seinen Finanzen umgeht, ist auf dem richtigen Weg, neue Schulden zu vermeiden. Grundsätzlich ist es so, dass noch drei Jahre nach der Bezahlung Kredite in der Schufa eingetragen sind. Sie erhalten zwar einen entsprechenden Erledigungsvermerk, aber zu sehen sind sie immer noch. Das kann eine spätere Kreditzusage zunichtemachen.