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Kredite zeichnen sich durch bestimmte Laufzeiten aus. Meist betragen diese zwischen 3 bis 5 Jahre. Ein Darlehen mit einer Laufzeit von 1 Jahr ist eher selten. Die Banken bieten eine einjährige Laufzeit nicht an. Der Grund ist der im Vergleich mit Darlehen mit längeren Laufzeiten höhere Bearbeitungsaufwand.
Die Voraussetzungen und Kosten eines kurzfristigen Darlehens
Die Waschmaschine funktioniert nicht mehr, doch mit dem Geld auf dem Tageskonto muss die Rechnung für den Heizungsbauer bezahlt werden. Oder am Fahrzeug ist eine kostspielige Reparatur notwendig. In solchen Situationen sind kurzfristige Kredite Gold Wert. Sie helfen Bankkunden aus finanziellen Engpässen, bis diese wieder über die nötigen Geldmittel verfügen. Kredite für ein Jahr lassen sich zur Umschuldung, für den Auto- und Wohnungskauf oder für das Gewerbe verwenden.
Da die Bearbeitungskosten bei einem kurzfristigen Darlehen von einem Jahr entsprechend auf die kürzere Laufzeit verteilt werden müssen, ergeben sich für den Kunden jedoch deutlich höhere Kosten als bei einem mittelfristigen Kredit. Dagegen sind die Zinsen für diese kurzfristigen Kredite vergleichsweise gering. Der Grund liegt darin, dass die Banken zur Zeit keine steigenden Refinanzierungskosten für sich erwarten.
Kurzer Überblick über mögliche Kreditsummen und Zinssätze
Einjährige Kredite erhalten Bankkunden bereits ab einer Darlehenssumme von 1000 Euro. Der maximale Kreditbetrag schwankt von Kreditinstitut zu Kreditinstitut. Einige Banken gewähren diese Darlehen sogar bis zu einem Darlehensbetrag von 70.000 Euro. Selbst bei hohen Beträgen sind die Zinssätze für den Kredit für ein Jahr aktuell vergleichsweise gering. Sie betragen je Bank zwischen 2,79 Prozent bis 6,9 Prozent. Entsprechend der Höhe des Kredites zahlen die Bankkunden den Betrag in monatlichen Raten zwischen 43 Euro und 3082 Euro an das Kreditinstitut zurück. Ein unabhängiger Vergleich auf entsprechenden Internetportalen zeigt Kunden die Darlehen mit den besten Konditionen.
Gute Alternativen sind der Abrufkredit oder das Arbeitgeberdarlehen
Der Abrufkredit stellt für die Kunden eine gute Alternative zu einem kurzfristigen Darlehen von einem Jahr dar. Er ähnelt dem Dispokredit, da er mit dem Girokonto gekoppelt ist und, je nach Bedarf, in Anspruch genommen werden kann oder nicht. Der Abrufkredit hat bei Inanspruchnahme ebenfalls eine Laufzeit von einem Jahr. Allerdings sind die Kreditkosten für dieses Darlehen deutlich günstiger als beim Dispokredit.
Dafür ist das Darlehen jedoch, im Unterschied zum Dispo, mit einer bestimmten Tilgungsleistung versehen. Ist der Kredit für ein Jahr zurückgezahlt, kann er vom Kunden jederzeit erneut in Anspruch genommen werden. Das Arbeitgeberdarlehen wird, wie der Name bereits sagt, vom Arbeitgeber gewährt. Auch dieser Kredit ist kurzfristig und soll den Arbeitnehmer darin unterstützen, seinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen.