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Neben einer positiven Schufa-Auskunft und einem ausreichend hohen Einkommen gehört auch ein unbefristeter Arbeitsvertrag zu den Grundvoraussetzungen, die ein Bankkunde mitbringen muss, wenn er einen Kredit aufnehmen möchte.
Egal ob Facharbeiter bei einer Zeitarbeitsfirma oder Dozenten an einer Hochschule – in einer Wirtschaft die von Firmen und Arbeitnehmern größtmögliche Flexibilität verlangt, können immer weniger Menschen diese Bedingungen erfüllen: Waren Zeitverträge früher noch die Ausnahme, sind sie heute in manchen Branchen fast schon die Regel. Dabei erschweren sie nicht nur die Zukunftsplanung, sondern auch die Chancen auf die Kreditbewilligung. Um ein Darlehen trotz befristetem Arbeitsvertrag zu erhalten, sollten Kreditsuchende daher einige Tipps beherzigen und Alternativen bedenken.
Gut berechnet ist halb gewonnen
Wer ein Darlehen trotz befristetem Arbeitsvertrag beantragen will, sollte sich zunächst die Mühe machen und die eigene wirtschaftliche Situation genau durchleuchten. Für die Bank ist es beispielsweise von Interesse, wie weit das Monatsgehalt die sog. Pfändungsfreigrenze überschreitet. Sie wird den durchschnittlichen Lebenshaltungskosten in Deutschland regelmäßig angepasst und liegt für Personen, die für niemanden Unterhalt zahlen, bei rund 1050 Euro monatlich.
Alles, was diesen Betrag überschreitet, kann die Bank bei Zahlungsausfällen als Deckung heranziehen und wird bei der Kreditvergabe daher positiv bewertet. Wenn das Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt, können nun mögliche Raten und Laufzeiten des gewünschten Darlehens ermittelt werden. Wird die Laufzeit des anvisierten Kredits bei realistischer Ratenhöhe von der verbleibenden Dauer des Arbeitsvertrages abgedeckt, stehen die Chancen gut, das Darlehen trotz befristetem Arbeitsvertrag zu bekommen. Vorausgesetzt natürlich, die Bewertung durch die Schufa ergibt einen möglichst hohen Bonitätsscore.
Bürge und Sachwerte als Erfolgsgaranten
Auch wenn die Restlaufzeit des Arbeitsvertrages zu kurz ist, um den Kredit in der gegebenen Zeitspanne zu tilgen, können Antragsteller die Bank von sich überzeugen – wenn sie denn genügend Sicherheiten mitbringen. Ein Darlehen kann trotz befristetem Arbeitsvertrag bewilligt werden, wenn beispielsweise ein Bürge bereit ist, das finanzielle Risiko mitzutragen und bei Zahlungsunfähigkeit des Schuldners für diesen einzustehen. Natürlich sollte der Bürge selbst eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit vorweisen können.
Eine Bürgschaft kann übrigens auch auf mehrere Personen aufgesplittet werden, die sich einverstanden erklären, jeweils für Teile des Gesamtbetrages zu unterzeichnen. Auch Sachwerte dienen zur Kreditabsicherung: Dazu gehören jedoch nicht nur Immobilien oder teure Fuhrparks, sondern auch Renten- oder Lebensversicherungen, zumindest wenn die Bank ihren Wert als hoch genug einstuft. Eine Lebensversicherung mit einem Rückkaufwert von 12.000 Euro kann beispielsweise einen Kredit über 8.000 Euro absichern, während für höhere Kreditsummen hochwertigere Sicherheiten benötigt werden
Neue Alternativen zum klassischen Bankkredit
Je nachdem, was mit dem Darlehen finanziert werden soll, lohnt es sich auch nach sog. zweckgebundenen Finanzierungen Ausschau zu halten, wie sie große Elektronikmärkte und Kaufhäuser anbieten. Bei diesen ist es um einiges einfacher, ein Darlehen trotz befristetem Arbeitsvertrag zu erhalten. Wer beispielsweise eine neue Waschmaschine oder einen Tablet-PC finanzieren will, muss dafür in der Regel nur einen Gehaltsnachweis für die vergangenen drei Monate mitbringen.
Solche zweckgebundenen Kredite sind auf jeden Fall empfehlenswerter, als für den benötigten Betrag den Disporahmen auszureizen: Für Dispositionskredite fallen ungleich hohe Zinsen an, die je nach Bank bis zu 13 Prozent betragen können. Wer auch hier nicht fündig wird, etwa weil das Arbeitsverhältnis erst seit zwei Monaten besteht oder weil das Darlehen zu einem anderen Zweck benötigt wird, kann sich auch online bei einer Kreditbörse um die entsprechende Summe bewerben.
Diese wird von privaten Kreditgebern finanziert, die ihrerseits mit dem geliehenen Geld einen Gewinn erzielen wollen, daher bewegen sich auch die Zinssätze auf einem tendenziell höheren Niveau. Hier heißt es also, genau rechnen ob und unter welchen Bedingungen sich die Kreditaufnahme lohnt. Ist das Kreditgesuch dann ansprechend formuliert und passen auch die Rahmenbedingungen wie Laufzeit, Ratenhöhe, persönliche Bonität und Einkommen zueinander, steht einem Darlehen trotz befristetem Arbeitsvertrag nichts im Wege.