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Den meisten Kreditsuchenden bleibt es ein Rätsel wie Banken die Bonität prüfen, das sich ihnen selbst dann nicht erschließt, wenn sie schon mehrere Kredite aufgenommen haben. Während das Einholen der Schufa Auskunft und deren Inhalt für die Kreditentscheidung von vielen noch verstanden wird, ist ihnen dennoch unklar, welche Kriterien noch eine Rolle spielen. Wir wollen dazu beitragen, dass Sie nicht länger im Dunkeln tappen, sondern genau wissen, worauf es ankommt und welche Kriterien erfüllt sein müssen, damit Sie mit einem Kreditantrag Erfolg auf der ganzen Linie haben.
Die Auskunft der Schufa
Die Schufa AG ist im Prinzip nichts anderes als ein Dienstleister, der sich damit beschäftigt, kreditrelevante Daten von Verbrauchern zu speichern und auf berechtigte Anfragen hin weiterzuleiten. Über die Schufa erfahren die Banken, die natürlich wichtigster Vertragspartner der Schufa sind, etwas über das Zahlverhalten der Kunden in der Vergangenheit, über die Art und die Menge der bestehenden Verpflichtungen. Außerdem gibt es einen sogenannten Schufa Score mit dem die Schufa den Verbraucher bewertet und sein Kreditausfallrisiko einschätzt. Diese Informationen sind für die Banken bei der Entscheidungsfindung zu einer Kreditanfrage sehr wichtig, weil davon auszugehen ist, dass jemand, der in der Vergangenheit immer zuverlässig gezahlt hat, dass aller Wahrscheinlichkeit nach auch in Zukunft tun wird. Wer seinen Verpflichtungen nicht nachgekommen ist, hat gegebenenfalls negative Eintragungen in der Schufa, die nachfolgende Banken warnen und meistens dazu führen, dass Kreditanfragen abgelehnt werden.
Eine einwandfreie Schufa Auskunft ist somit eine erste Voraussetzung, die Kreditnehmer erfüllen müssen.
Die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit einschätzen
Parallel zur Einholung der Schufa Auskunft wird eine sogenannte Haushaltsrechnung angestellt, bei der die monatlichen Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt werden, um das frei verfügbare Einkommen zu ermitteln. Dabei muss das frei verfügbare Einkommen so hoch sein, dass die Raten aus dem Kredit bezahlt werden können.
Diese Haushaltsrechnung kann übrigens jeder Verbraucher, der die Absicht hat, einen Kredit aufzunehmen, vorab selbst durchführen, einfach um festzustellen, ob er sich einen Kredit leisten kann und wie hoch die Rate maximal sein darf.
Das Bankenscoring
Neben dem bereits erwähnten Schufa Scoring haben auch die Banken ein eigenes sehr ausgeklügeltes Scoringsystem, mit dem die Kreditantragsteller bewertet werden. Das Verfahren ist sehr effizient und absolut wertefrei, weil keine subjektiven Faktoren einfließen. Wer das Scoring Verfahren besteht und auch schon vorher gut durch die Bonitätsprüfung gekommen ist, kann davon ausgehen, dass sein Onlinekredit bewilligt wird.
Das ganze Prozedere läuft vollautomatisch mit entsprechender Software innerhalb von wenigen Sekunden ab. Bei bester Bonität werden die Kreditentscheidungen für viele Onlinekredite deswegen auch heute nicht mehr von Menschen, sondern von Computern getroffen.
Für die Kreditsachbearbeiter in den Banken bleiben nur die Anfragen, die nicht automatisch durchlaufen übrig. Aber auch dabei werden keine willkürlichen Kreditentscheidungen getroffen. Es gibt strenge Richtlinien zur Kreditvergabe, die eingehalten werden müssen, was dazu führt, dass Kreditantragsteller mit negativer Schufa damit rechnen müssen, dass ihr Kreditantrag abgelehnt wird. Ist das Einkommen zu gering oder spielen andere Faktoren eine Rolle fordern die Mitarbeiter der Bank häufig, dass der Kunde eine solvente Bürgschaft bringt. Anschließend wird der Antrag erneut bewertet.
Unser Tipp an Sie
Die saubere Schufa Auskunft ist das A und O, wenn es um die Bewilligung einer Kreditanfrage geht. Halten Sie die Schufa sauber, indem Sie alle Verpflichtungen vertragskonform erfüllen. Eine saubere Schufa ist die halbe Miete, wenn es um einen Kredit geht.
Bei negativer Schufa Auskunft haben Verbraucher die Möglichkeit sich an einen Kreditvermittler zu wenden, um einen Kredit ohne Schufa zu beantragen.