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Viele junge Eltern beschäftigt die durchaus berechtigte Frage, ob es möglich ist, einen Kredit trotz Elternzeit aufzunehmen. Wir widmen unseren Beitrag diesem interessanten Thema und geben Lösungsvorschläge, wenn es mit dem Kredit trotz Elternzeit nicht klappt. Lesen Sie hier alles Wichtige zum Thema Kredit trotz Elternzeit.
Insbesondere jüngeren Eltern fehlt es häufig an den notwendigen Ersparnissen, um wichtige Anschaffungen vornehmen zu können. Nach der Geburt eines Kindes ist ein Kinderzimmer einzurichten, ein Kinderwagen anzuschaffen oder sogar ein neues Auto mit entsprechend viel Platz für den Nachwuchs. Diese Anschaffungen können normalerweise nicht warten, bis die notwendigen Rücklagen gespart wurden. Es muss sofort reagiert und ein Kredit trotz Elternzeit aufgenommen werden. Das Problem dabei ist, dass vonseiten der Banken das Elterngeld nicht als pfändbares Einkommen gewertet wird. Das heißt, es steht, wenn überhaupt nur das Einkommen des aktuell berufstätigen Partners zur Verfügung. Das muss ausreichen, um die Familie zu ernähren und die Rate zu bezahlen.
Solange das Elterngeld gezahlt wird, verdient demzufolge nur einer in der Familie. Dessen Einkommen allein wird bei der Bewertung der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit vonseiten der Banken herangezogen. Das Elterngeld ist eine Lohnersatzleistung. Es wird nur über einen begrenzten Zeitraum gezahlt und findet bei der Haushaltsrechnung, die Banken anstellen, keine Berücksichtigung. Ebenso wenig werden Kindergeld und möglicher Unterhalt zum pfändbaren Einkommen gezählt, sodass es sein kann, dass trotz eigentlich ganz guten Einnahmen die Bank dem Kreditwunsch nicht entspricht.
Wann Kredit trotz Elternzeit gewährt wird
Ein Kredit trotz Elternzeit wird nur in bestimmten Fällen genehmigt. Das ist zum Beispiel immer dann der Fall, wenn der berufstätige Partner allein ein hohes Einkommen erzielt von dem die Rate ohne Probleme gezahlt werden kann. Einen Kredit während der Elternzeit vergeben Banken auch bei einer sehr kurzen Laufzeit des Kredites. Läuft der Kredit geplant nicht länger als das Elterngeld fließt, kann dieses in die Haushaltsrechnung einbezogen werden, sodass das Einkommen insgesamt höher wird.
Es gibt auch Banken, die noch spezieller auf Kundenwünsche eingehen. Können Kreditantragsteller eine Bescheinigung des Arbeitgebers bringen, dass sie im Anschluss an die Elternzeit an ihren Arbeitsplatz in Vollzeit zurückkehren und dann ein gutes Einkommen erzielen, wird ein Kredit ebenfalls genehmigt, wenn die Bonität insgesamt das zulässt.
Welche Alternativen es für Eltern gibt
Bei den im Beitrag dargestellten Beispielen handelt es sich um Beispiele, bei denen Eltern einen sogenannten Barkredit aufnehmen wollen. Hier soll Geld auf das Girokonto fließen, das dann frei verwendet werden kann. Etwas besser läuft es für junge Eltern, die direkt im Zusammenhang mit dem Kauf von Konsumgütern im Einzelhandel einen Kredit aufnehmen wollen. Diese Warenkredite und die Kredite im Versandhandel sind deutlich einfacher zu bekommen. Die Banken verlangen im Zusammenhang mit der Vergabe von Warenkrediten meistens nicht einmal eine Verdienstabrechnung. Für sie ist die gekauft Ware eine Sicherheit, die erst nach vollständiger Bezahlung in das Eigentum des Käufers übergeht. Warenkredite bieten sich deswegen immer dann an, wenn im Versandhandel größere Anschaffungen getätigt werden oder im Elektronikfachhandel beziehungsweise im Einrichtungshaus das Kinderzimmer gekauft wird. Hier haben junge Eltern in der Regel gute Möglichkeiten, einen Kredit zu bekommen, wenn ihre Schufa Auskunft in Ordnung ist. Sollte es trotzdem Probleme geben, besteht bei dringendem Kreditwunsch auch immer die Möglichkeit, einen solventen Bürgen mit in den Vertrag aufzunehmen. Hier sind Eltern oder Großeltern meist sehr gefragt.
Unser Tipp tendiert dahin gehend, dass junge Eltern es zuerst immer ohne Bürgschaft versuchen sollten. Braucht die Bank unbedingt eine zusätzliche Sicherheit in Form eines Bürgen, besteht zudem die Möglichkeit, die Bürgschaft zu befristen. Dann gilt die Bürgschaft nur solange, bis beide Eltern wieder berufstätig sind und entsprechendes Einkommen nachweisen können. Dadurch wird ein Bürge vorzeitig entlastet.
Was Bürgen wissen sollten
Eine selbstschuldnerische Bürgschaft wird vonseiten der Banken als Eventualverpflichtung betrachtet. Das heißt, will ein Bürge später selbst einen Kredit aufnehmen geht die Rate aus der Bürgschaft in seine Haushaltsrechnung ein. Das kann dazu führen, dass der Bürge nun seinerseits einen Bürgen braucht, wenn er einen Kredit aufnehmen will.