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Negative Schufa Einträge mindern die Chancen auf einen klassischen Kredit natürlich enorm. Eine schlechte Bonität und die damit verbundenen negativen Schufa-Einträge werden von Banken natürlich nicht gerne gesehen. Schließlich sind sie so nicht gegen eventuelle Zahlungsausfälle, seitens des Kreditnehmers, abgesichert. Doch diese Lücke haben insbesondere Direktbanken für sich entdeckt und werben inzwischen zahlreich für den Kredit ohne Schufaauskunft ohne Bonitätsprüfung.
Der Kredit ohne Schufaauskunft ohne Bonitätsprüfung
Wer sich für die Kreditform „Kredit ohne Schufaauskunft ohne Bonitätsprüfung“ interessiert, da er keine Chance hat einen normalen Kredit in Anspruch nehmen zu können, der sollte sich natürlich erst mit der Fragestellung auseinandersetzen: Was bedeutet eigentlich Schufa?
Die Schufa-Auskunft
Die Abkürzung Schufa steht für die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Dabei handelt es sich um eine so genannte Wirtschaftsauskunftsdatei, die von den Unternehmen, die Kredite vergeben finanziert wird. Über diese Sammelstelle werden alle Informationen bezüglich des Kreditverhaltens aller deutschen Bundesbürger erfasst. Das hat den großen Vorteil, dass sich Kreditgesellschaften über die Kreditwürdigkeit eines bestimmten Verbrauchers im Vorfeld informieren können. Ziel ist es die jeweiligen Unternehmen vor Kreditausfällen abzusichern.
Zudem wird so auch der Verbraucher geschützt, da eine Überschuldung nicht mehr so einfach möglich ist. Schufa Einträge entstehen zum Beispiel beim Einrichten eines Kontos oder beim Abschluss eines Handy-Vertrags. Es werden aber nicht nur negative sondern auch positive Einträge vorgenommen. Daraus ergibt sich dann das persönliche Scoring des Verbrauchers. Je höher dieser Wert ist, desto besser ist das Zahlungsverhalten. Viele Verbraucher wissen gar nicht, dass Schufa-Einträge gelöscht werden können. Das erfolgt zu bestimmten Fristen und automatisiert.
Die eigene Kredit-Historie kann jeder Verbraucher, in Form einer Selbstauskunft, anfordern. Bevor man sich auf die Suche nach einem Kredit begibt, auch wenn es sich dabei um einen Kredit ohne Schufaauskunft ohne Bonitätsprüfung handelt, kann es sehr nützlich sein, eine Selbstauskunft anzufordern. Vielleicht sind, anders als vermutet, gar keine negativen Schufa Einträge mehr vorhanden.
Wie finde ich einen seriösen Anbieter?
Ein Kredit ohne Schufa wird hauptsächlich von Direktbanken im Internet angeboten. Über eine klassische Suchmaschine lassen sich diese schnell ausfindig machen. Wichtig ist hier vor allen Dingen auf seriöse Anbieter zu achten, da sich in diesem Bereich leider auch viele schwarze Schafe tummeln. Unseriöse Anbieter erkennt man zum einen daran, dass sie keinerlei Sicherheiten verlangen. Des Weiteren verlangen sie meist eine Vorab-Gebühr und erwarten vom Kreditnehmer, dass er noch weitere Verträge abschließt, beispielsweise für eine Vereinsmitgliedschaft oder Versicherung.
Vorsichtig sollten Verbraucher auch dann sein, wenn der jeweilige Anbieter Gehaltsabtretungen oder Blankoüberweisungen erwartet. Ein weiteres Indiz können Klauseln im Vertrag sein, die verlangen, dass die Kundendaten zu Werbezwecken weitergegeben werden dürfen. Wenn ein oder mehrere dieser Punkte Bestandteil des Vertrags sind, sollte man unbedingt die Finger von diesem Anbieter lassen. Seriöse Anbieter erkennt man wiederum daran, dass diese zum Beispiel positive Bewertungen aufweisen, wie von Stiftung Warentest. Erfolgt ein Test von einer Organisation, die unbekannt ist, liegt der Verdacht nahe, dass die Seriosität nur vorgetäuscht wird.
Wie hoch ist die mögliche Kreditsumme bei einem Kredit ohne Schufaauskunft ohne Bonitätsprüfung?
Meist beläuft sich die mögliche Darlehenssumme auf maximal 5.000 Euro. Das kann natürlich je nach Anbieter etwas variieren. Besonders hohe Summen sind aber nicht möglich, da sich der Kreditgeber natürlich auch gegen eventuelle Zahlungsausfälle absichern muss.
Wie läuft die Kreditvergabe im Detail ab?
Da der Kredit ohne Schufaauskunft ohne Bonitätsprüfung, wie bereits erwähnt, hauptsächlich online angeboten wird, erfolgt auch die Abwicklung weitestgehend anonym. Der Kreditgeber muss nämlich kein persönliches Gespräch mit dem Kreditgeber führen. Trotzdem müssen Kreditnehmer auf eine ausführliche Beratung nicht verzichten, falls sie Interesse daran haben. Meist bieten Online-Direktbanken diesen Service via Hotline oder E-Mail-Kontakt an. Die Vertragsabwicklung läuft dann schließlich über ein Onlineformular ab. Bei erfolgreicher Prüfung wird dem Kreditnehmer der Vertrag per Post zugeschickt. Dieser muss dann nur noch unterschrieben zurückgesendet werden und in wenigen Tagen erfolgt die Überweisung des gewünschten Kreditbetrags auf das angegebene Konto.
Wie hoch sind die durchschnittlichen Zinsen?
Verbraucher, die einen Kredit ohne Schufaauskunft ohne Bonitätsprüfung in Anspruch nehmen möchten, müssen mit einem Effektivzinssatz von 11,3 bis 25,5 Prozent rechnen.
Welche Vorteile bietet dieses Kreditform?
Ein sehr wichtiger Vorteil ist, dass das Kreditinstitut keine Schufa-Abfrage durchführt. Auch bei der Aufnahme des Kredits wird kein neuer Schufa-Eintrag vorgenommen. Deswegen greifen auf diese Form von Kredit auch immer mehr Verbraucher zurück, die keine negativen Schufa-Einträge besitzen.