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Wenn man einen Kredit aufnehmen möchte, so stellt sich die Frage, was alles seitens der Banken in Betracht gezogen wird, um den Kredit zu vergeben. Vor allem der Schufa Score spielt hier eine nicht zu unterschätzende Rolle.
Kredit ohne Schufa Score
Bei dem Schufa Score handelt es sich um ein mathematisches Verfahren, das aufgrund seiner Vielzahl von Algorithmen grundsätzlich rechnergestützt ist. Dieses Verfahren ermöglicht es Banken, die Bonität bzw. die finanzielle Leistungsfähigkeit des jeweiligen Antragstellers mit Blick auf die Zukunft besser beurteilen zu können. Den in diesem Verfahren ermittelte Zahlenwert nennt man Score. Er bemisst die Wahrscheinlichkeit, mit der die vertraglich vereinbarte Rate zurückgezahlt wird. Allerdings ist dieser Score nicht allein für die Vergabe eines Kredites verantwortlich.
Hierzu kommen noch weitere Aspekte wie die Einkommenssituation, Sicherheiten des Antragstellers und die individuelle Haushaltsrechnung, also ein Einnahmen-Ausgaben-Vergleich. Allerdings sei hier erwähnt, dass der Schufa Score nicht auf die persönlichen Faktoren und Vermögenssituationen eines einzelnen Antragstellers hinweist. Der Schufa Score ermittelt die Wahrscheinlichkeit aufgrund einer Vielzahl ähnlich gelagerter Fälle und greift somit auf bereits eingetretene Situationen zur Bemessung zurück.
Zwar ist die Schufa die bekannteste und häufigste genutzte Auskunftei im Bereich der Kreditvergabe bzw. Bonitätsprüfung, dennoch gibt es auch einen Kredit ohne Schufa Score. Viele Banken nutzen nämlich inzwischen ihren eigenen Score zur Bewertung eines Kreditantrages. Das bedeutet, dass der Schufa Score nicht zwingend eine Rolle spielt. Allerdings sollte man sich immer bewusst sein, dass auch hier die Schufa zu Rate gezogen werden kann. Denn die Grunddaten werden in der Regel immer von der Schufa bezogen, es stellt sich nur die Frage, ob die Bank deren Score nutzt oder einen eigenen aufstellt. Die Auswirkungen merkt man als Kunde nur am Zinssatz und dort in der Regel auch nur an der Zahl hinter dem Komma.
Wenn der Score zur Ablehnung des Kredites führt
Führt die Bonitätsprüfung zu einer Ablehnung, so bleiben oft nur zwei Möglichkeiten, um einen Kredit zu bekommen. Die erste Variante ist der Auslandskredit. Hier wird der Kredit ohne Schufa Score vergeben. Die zweite Möglichkeit ist ein Inlandskredit, der trotz einer schlechten Schufa bewilligt wird.
Einen echten Kredit ohne Schufa Score ist nur dann möglich, wenn die Schufa nicht zur Einholung von Auskünften herangezogen wird. Bei einem Auslandskredit ist das der Fall. Allerdings sollte man hier aufpassen, da solche Kredite in der Regel von privaten Kreditvermittlern angeboten werden. Und diese verlangen für ihre Dienstleistung Gebühren.
Sollte ein solcher Kredit bei einer Bank beantragt werden, so möchte diese ebenfalls Sicherheiten haben, die neben dem Einkommen in erster Linie Immobilien oder auch Bürgen sind. Diese Sicherheiten können allerdings auch bei einem negativen Schufa Score jeder inländischen Bank zur Kreditabsicherung angeboten werden. Zudem sind die Zinsen bei einem Auslandskredit wesentlich höher als bei einem Inlandskredit. Zurzeit liegen sie bei etwa 11 % und entsprechen so dem Zinssatz für einen normalen Dispokredit. Wenn ein Kredit ohne Schufa Score die einzige Lösung ist, so werden in der Regel von allen Banken 3.500 EUR bis maximal 5.000 EUR als Darlehenssumme angeboten.
Alternativen – Ausweg aus dem Dilemma
Um dennoch einen finanziellen Spielraum zu haben, bietet sich der normale Kreditantrag bei einer inländischen Bank an. Dieser wird in der Regel bewilligt, wenn man der Bank trotz eines schlechten Schufa Scores ausreichend Sicherheiten in Form von Immobilien oder einem Bürgen anbietet. Allerdings werden in diesem Fall die gleichen Bedingungen an den Bürgen gestellt wie an den Antragssteller. Das heißt es müssen die gängigen Voraussetzungen wie Einkommen bzw. Rente, die Volljährigkeit und der Wohnsitz in Deutschland vorliegen.
Des Weiteren sollte der Bürge über eine positive Schufa verfügen. Eine weitere Möglichkeit für einen Kredit ohne Schufa stellt das Darlehen von privat dar. Hier wird das Darlehen von privaten Personen gegen einen Zins zur Verfügung gestellt. Ein Privatdarlehen wird in der Regel nur unter Freunden und Familienangehörigen gewährt. Allerding sollte man hier nicht das Vertrauen ausnutzen und die Raten auch hier stets pünktlich zurückzahlen.
Ein Kredit ohne Schufa Score ist zwar generell nicht unmöglich, aber er stellt enorme Herausforderungen an alle Beteiligten, bei denen es durchaus nicht nur Gewinner geben kann.