Starten Sie hier unverbindlich und kostenlos Ihre Anfrage
Wenn Verbraucher von einem Kredit ohne Schufa sprechen, beziehen sie sich überwiegend auf die Kreditvergabe ohne Schufa-Anfrage. Tatsächlich besteht zwischen beiden Produktarten ein Unterschied: Bei einem Kredit ohne Schufa unterbleibt nicht nur die Bonitätsanfrage vor der Kreditauszahlung, sondern auch deren Meldung an den Verein zur Kreditsicherung. Das ist von Bedeutung, wenn der Auszubildende innerhalb eines halben Jahres einen weiteren Darlehensvertrag abschließen will, da zwei Kreditverträge innerhalb eines derart kurzen Zeitraumes eine Verschlechterung des Score-Wertes bewirken. Auszubildende nehmen an einer Berufsausbildung im dualen System teil. Sie besuchen dabei neben der Tätigkeit im Ausbildungsbetrieb einmal wöchentlich oder in der Form des Blockunterrichts die Berufsschule. Einen Kredit für Auszubildende ohne Schufa dürfen Geldinstitute nur an volljährige Antragsteller auszahlen. Die Kreditvergabe an Minderjährige schließt der Gesetzgeber ohne jede Ausnahme aus. Er gestattet sie auch nicht, wenn die Erziehungsberechtigten der Darlehensaufnahme zustimmen.
Der Schweizer Kredit für Auszubildende
Bei einem Kredit ohne Schufa denken die meisten Verbraucher an die Kreditvergabe durch eidgenössische Banken. Die schweizerischen Banken setzen jedoch ein hohes Mindesteinkommen voraus, welches Auszubildende mit ihrer Vergütung nicht erreichen. Somit ist der direkt bei der Bank beantragte Schweizer Kredit für Auszubildende ohne Schufa nicht erhältlich. Sie können dennoch erfolgreich einen Kreditantrag für ein schufafreies Darlehen einer Schweizer Bank einreichen, wenn sie die Dienste eines Kreditvermittlers in Anspruch nehmen. Von diesen eingereichten Kreditanträgen stimmen Schweizer Banken auch zu, wenn der Kreditnehmer nicht alle Bedingungen für die direkte Kreditaufnahme über die Bank erfüllt. Zu beachten ist bei einem über einen Vermittler beantragten Kredit für Auszubildende ohne Schufa, dass der Dienstleister dem Azubi nur eine angemessene Erfolgsprovision und keine Vorkosten berechnet. Zudem reicht der Vermittler den Antrag auf einen Kredit für Auszubildende ohne Schufa nicht nur an Schweizer Banken, sondern auch an Geldinstitute in anderen Ländern weiter. Das Heimatland der auszahlenden Bank ist von Bedeutung, da lediglich die eidgenössischen Banken die Kreditabwicklung in der Währung Euro vornehmen. Geldinstitute aus anderen Ländern zahlen das Darlehen hingegen in der Währung ihres Landes aus, so dass die Kreditaufnahme mit einem Wechselkursrisiko verbunden ist. Das gilt naturgemäß nicht, wenn sich der Sitz des Geldinstituts in einem Euroland wie Österreich befindet. Bei der Kreditvermittlung an in südeuropäischen Staaten ansässige Kreditinstitute ist zusätzlich darauf zu achten, dass diese auch Verbraucherdarlehen zu variablen Zinssätzen vergeben. In diesem Fall kann der Zinssatz bei einem Kredit für Auszubildende ohne Schufa während der Laufzeit gegenüber dem ursprünglich vereinbarten Kreditzins deutlich ansteigen.
Die Kreditaufnahme ohne Schufa Anfrage
Wenn der Auszubildende die erforderlichen Bedingungen erfüllt, kann er einen Förderkredit beantragen. Dieser steht Azubis zu, wenn sie während ihrer Ausbildung nicht im Elternhaus wohnen können. Vor der Auszahlung eines Förderdarlehens erfolgt zwar eine Bonitätsanfrage bei der Schufa, die Auszahlung wird jedoch nur verweigert, wenn die eingeholte Auskunft das Negativmerkmal einer angemeldeten Privatinsolvenz enthält. Aus Sicht der meisten Kunden entspricht das Förderdarlehen somit einem Kredit für Auszubildende ohne Schufa Anfrage, da nur wenige Azubis bereits eine Verbraucherinsolvenz anmelden mussten. Des Weiteren besteht die Möglichkeit, einen Kredit für Auszubildende ohne Schufa Anfrage in Anspruch zu nehmen, indem der Azubi bereits genehmigte Kreditlinien erneut ausnutzt. Die erstmalige Einrichtung eines Dispokredites erfolgt üblicherweise zum Termin der Volljährigkeit. Zu diesem Datum kann der Azubi noch keinen negativen Schufa Eintrag verwirkt haben, da er bislang keinen Kredit aufnehmen und keinen langfristig bindenden Vertrag abschließen durfte. Bei einer weiteren Inanspruchnahme des Dispositionsrahmens führt die Hausbank keine erneute Schufa-Anfrage durch. Ob der vom Auszubildenden geäußerte Wunsch zu einer Erhöhung des Dispositionskredites zu einer weiteren Schufa Anfrage führt, unterscheidet sich je nach Bank. Einige Geldinstitute bewerten in diesem Fall ausschließlich die interne Bonität anhand der bisherigen Erfahrungen mit dem Kunden, andere Girobanken führen hingegen routinemäßig bei jeder gewünschten Kreditanpassung eine erneute Schufa Abfrage durch. Bei Händlern gilt hingegen so gut wie immer der Grundsatz, dass sie eine Schufa Auskunft nur bei Neukunden einholen. Wenn Bestandskunden erneut auf Ratenzahlung bestellen, erhalten sie hingegen den gewünschten Kredit ohne Schufa Abfrage, denn der Händler bewertet in diesem Fall ausschließlich die internen Bonitätsdaten. Eine interne Bonitätskontrolle ist strenger als die Auskunft der Schufa, da sie jede geringfügige Zahlungsverspätung erkennen lässt. Auch die Meldung über die Vereinbarung einer Ratenzahlung mit dem Händler oder dem stationären Geschäft an die Schufa unterbleibt häufig, so dass es sich bei der Ratenvereinbarung mit einem Azubi um einen Kredit für Auszubildende ohne Schufa in der vollen Bedeutung dieses Begriffes handelt.