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Als festes Einkommen gilt üblicherweise ein regelmäßiges Arbeitsentgelt. Im Extremfall bewerten Banken das Verdienst von Lohnempfängern generell nicht als solches, da dieses monatlich geringfügig schwankt. Zunehmend vergeben Arbeitgeber Arbeitsverträge mit einer Mindestanzahl an Arbeitsstunden und ermöglichen ihren Beschäftigten, bei guter Arbeitslage mehr zu arbeiten.
Im Gastronomiebereich sind Verträge mit je nach Saison unterschiedlicher Stundenzahl nicht mehr ungewöhnlich. Auch Selbständige und Freiberufler erzielen kein gleichbleibendes, sondern ein schwankendes Einkommen. In diesen Fällen lässt sich immerhin ein durchschnittliches Einkommen errechnen, welches Gelegenheitsarbeiter und Tagelöhner mit einer geringeren Wahrscheinlichkeit erzielen.
Wenige Menschen leben von Gewinnen bei Sportwetten oder am Pokertisch, die entsprechenden Einkünfte rechnet kein Geldinstitut bei einer Haushaltsrechnung als Einkommen an. Ein Autokredit ohne festes Einkommen ist für die Bank mit geringeren Risiken als ein zweckfreies Darlehen verbunden, da sie bei einer Nichtzahlung das Fahrzeug als Kreditsicherheit verwerten kann. Diese Möglichkeit entsteht nicht erst durch die übliche Hinterlegung der Zulassungsbescheinigung Teil II, sondern bereits durch eine entsprechende Klausel im Autokreditvertrag.
Möglichkeiten zur Kreditaufnahme
Am einfachsten lässt sich der Autokredit ohne festes Einkommen beantragen, wenn der Darlehensnehmer einen festen Arbeitsvertrag hat und einen monatlich stark schwankenden Verdienst überwiesen bekommt. In diesem Fall werten einige Kreditinstitute das durchschnittliche Einkommen oder den sich aus dem Beschäftigungsvertrag ergebenden Mindestverdienst im Monat als Grundlage für ihre Kreditentscheidung. Eine weitere Möglichkeit für die Kreditaufnahme bei schwankendem Einkommen bietet das Stellen eines Bürgen oder die Suche nach einem Mitantragsteller, welcher regelmäßige Arbeitseinnahmen ohne nennenswerte Schwankungen erzielt.
Wenn Fahrzeugkäufer mindestens ein Drittel des Kaufpreises als Anzahlung leisten, gelten sie bei vielen Instituten als kreditwürdig und können einen Autokredit ohne festes Einkommen aufnehmen, da die Bank auf Grund der hohen Sonderzahlung auf die Vorlage des Gehaltsnachweises verzichtet. Der Autokreditnehmer achtet darauf, dass die monatliche Kreditrate so niedrig ausfällt, dass er diese auch in Monaten mit geringem Einkommen begleichen kann.
Die Möglichkeit zu kostenfreien Sondertilgungen ist ideal, damit der Kreditnehmer bei einer guten Einkommenssituation seinen Fahrzeugkredit schneller als geplant tilgen kann. Sollte die Begleichung einer Autokreditrate auf Grund eines ungewöhnlich niedrigen Monatseinkommens ausnahmsweise nicht möglich sein, ist eine Kontaktaufnahme mit dem Geldinstitut erforderlich, damit sich eine Lösung wie eine Ratensenkung finden lässt.
Die Autobank ist die erste Ansprechpartnerin
Fahrzeugkredite über den Autohändler sind mit den günstigsten auf dem Markt erzielbaren Zinsen verbunden. Der Verkäufer bietet bei der Nutzung der Dienste der Herstellerbank zwar nur einen geringfügigen oder keinen Preisnachlass auf den Fahrzeugpreis an, Einsparungen durch den Rabatt gegenüber dem Kreditzinssatz einer Geschäftsbank setzen aber ein gutes Verhandlungsgeschick voraus. Bei einem Autokredit ohne festes Einkommen ist die Autobank aus einem weiteren Grund die erste Ansprechpartnerin: Sie gehört dem Konzern des Herstellers an und ist somit auch am Verkauf des Fahrzeuges interessiert. Dieses Interesse nimmt zu, wenn sich der Fahrzeugkäufer für ein Automodell mit niedrigen Verkaufszahlen entscheidet.